年金險是近年大火的險種，也被不少保險從業者稱為最合適的養老工具。何為年金險？通俗一點來說，就是投保人一次性或分期定時交保險費，在到達約定時間后，保險公司定期給予被保險人一筆保險金，直到被保險人死亡或保險合同期滿。而平安人壽推出的御享金瑞，在此類產品中受關注度不低，今天我們就一起來研究下這款產品。

平安人壽御享金瑞對被保人的年齡要求是0歲到70歲，它的繳費期限有躉交、3年、5年、10年交。保障期間則與繳費方式有關，如果是躉交、3年、5年交，保障期間只能選8年；10年繳費期間只能選保15年。投保后第5年就可以開始領錢，滿期仍然生存，還能領取100%保額作為滿期金。

此外，它還能搭配萬能賬戶，無論是閑錢還是領取的年金，都可以投入這個賬戶進行復利增值，獲得更多的收益。那么，具體的保障如何呢？下面，我們來解析一下部分保障：

（1）特別生存保險金

從第5年開始領取，能領多久、能領多少錢因繳費期間的不同而不同，最多能領5年，每年最多能領到100%年交保費，具體如上表。

比如，選擇3年交，首年保費為10萬，則第5-7年間，每年可領取6萬。

（2）生存保險金

選擇10年繳費時，第10-14年間，被保人持續生存的話，則每年可以領取50%保額作為生存金。

（3）滿期生存保險金

保險期滿時，即第8或第15年時，可一次性領取100%保額作為滿期保險金。

（4）可搭配萬能賬戶

搭配萬能賬戶后，我們可以將領取的年金、滿期金或是手頭的閑錢，投入這個賬戶，里面的錢每個月都會按照最新的結算利率進行結算，利率越高，收益就越高。

這款產品可搭配的萬能賬戶有2款可選，選擇不同的萬能賬戶后，收益也會有所不同。

結算利率每年每月都可能會變，但為了保證我們的收益，合同中都會約定一個保底利率，比如聚財寶終身壽險（萬能型），它的保底利率就是1.75%，即使在收益最差的情況下，這個利率也是一定會給到的。

投錢進入萬能賬戶時，會扣除1-2%的手續費。同時，還有“持續獎勵”：在第6個保單周年日，保險公司將按前6個保單年度內累計已交保費的1%，發放至賬戶作為獎勵，這可以一定程度抵扣掉轉入手續費。

5大亮點，為你打造養老金庫

1、年金給付高

御享金瑞10年交，在第5至9個保單年度末給付年交保費的100%，第10至14個保單年度末給基本保額的50%，第15年給付基本保額的100%滿期金！

2、二次增值

年金產品以壓縮產品滿期時間，并且前置返還作為第一重回饋，結合收益返還，轉入賬戶增值，帶來收益二次躍升實現“保終身”，作為更重磅的第二重回饋。

3、預定利率高

御享金瑞可以搭配專屬聚財寶萬能賬戶，當前的結算年化利率高達5.0%，給客戶帶來更高更穩的收益。

4、綜合收益高

御享金瑞搭配聚財寶萬能賬戶，下有保底，月復利累積，保值增值。

5、保單用處大

御享金瑞可以用來規劃教育、養老、創業、傳承，張保單三代受益，急需用錢時，還能用保單申請貸款，解決燃眉之急。

綜合來看，這是一款終身價值型年金險，收益穩定，中期靈活可貸款，長期價值也較高。專款專用，是一筆終身給付的現金流，能夠滿足一般家庭的養老規劃、教育規劃。如果如何您的需求，這款產品還是值得考慮的。

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