項目背景與核心目標 “清普同行 金融筑夢”項目由西南財經大學“雙鏈花開”實踐隊發起，聚焦清廉金融與普惠金融的深度融合，是金融專業實踐與基層服務創新結合的典型探索。團隊由經濟與管理研究院7名金融學專業學生組成，在周瑋、魏望兩位老師的專業指導下，于2025年8月19日至9月1日在四川攀枝花、綿陽兩地開展為期14天的實踐活動，形成兼具學術嚴謹性與實踐價值的服務模式。 實踐地域選擇凸顯差異化研究價值：攀枝花作為傳統工業城市，其金融需求呈現產業轉型與鄉村振興交織的特點；綿陽則依托科技城優勢，金融服務需兼顧科技創新與普惠下沉。兩地實踐場景的對比，為探索不同經濟形態下的金融服務模式提供了多元樣本。團隊通過“鄉村實踐+銀行調研+社區服務”三維行動，旨在構建“廉潔+普惠”雙軌服務范式，將清廉金融要求系統嵌入普惠服務全流程，實現金融資源精準觸達基層，填補傳統金融服務在基層的廉潔風險防控與普惠覆蓋面不足的雙重缺口。
實踐紀實：三維行動踐初心
社區服務線：金融暖流進萬家 八月的雨幕中，西南財大"雙鏈花開"實踐隊的隊員們踩著積水穿梭在建材新小區的樓道間。雨水順著隊員的雨衣下擺匯成細流，他們踩著積水敲響了3棟2單元李奶奶的家門——這是當日走訪的第12戶空巢老人。"奶奶，我們幫您看看空調線路有沒有老化。"隊員小林半跪在地板上檢查電熱水壺線路，另一名隊員則用圖示向老人講解"冒充客服退款"的常見套路。這場風雨無阻的入戶關懷持續了整整一下午，隊員們累計為87戶居民提供家電安全檢查、反詐知識宣講等服務，其中65歲以上獨居老人占比達73%。 在雨停下的日子里，社區廣場上已搭起彩色帳篷。"阿姨，答對這道題就能蓋個章！"實踐隊設計的"反詐知識大闖關"活動正在進行，10個彩色關卡牌上都是居民熟悉的生活場景："活期存款和定期存款的選擇""超高回報率投資警惕"。72歲的張大爺攥著蓋滿印章的闖關卡，在兌換處領到了一瓶醋，笑著說"答對題還能拿東西，比聽講座有意思多了"。這場創新金融宣教形式共吸引300余名居民參與，發放調味品等實用獎品200余份，其中"驗證碼能否告知他人"等生活化問答的正確率從活動初期的58%提升至闖關后的92%。 服務背后是精準的需求捕捉。實踐隊在社區設立"金融需求墻"，收集到236條居民反饋。數據顯示，老年群體的三大核心痛點浮出水面： 老年群體金融需求畫像 ? 銀行辦事流程復雜（42%）："取養老金要填三張表" ? 金融詐騙識別困難（38%）："分不清正規理財和非法集資" ? 電子設備使用障礙（20%）："手機銀行轉賬總提示密碼錯誤"
這些帶著溫度的數據與場景，最終也出現在了與社區書記的訪談中。實踐隊隊員將與居民溝通中了解到的具體情況反饋到了社區，社區書記也分享了實踐中存在的“銀行辦事效率慢”“老年人理解困難”等實際問題，兩方人就目前舉措和未來方案深刻交換了意見和想法。 一次次溝通變成一條條建議，一回回解釋帶來一張張笑臉，這一幕幕勾勒出金融學子扎根社區的實踐軌跡——從冒雨入戶的細致服務到寓教于樂的知識傳播，"金融活水"正以更貼近民心的方式浸潤鄉野。
紅色教育線：精神傳承強使命 在中國三線建設博物館的展廳內，泛黃的老照片與銹跡斑斑的生產工具無聲訴說著“艱苦創業、無私奉獻”的時代故事。實踐隊員駐足于“好人好馬上三線”的標語前，82歲的老建設者李大爺顫巍巍地指著一張集體照：“當年我們住草棚、喝泥水，硬是在山溝里建起了兵工廠。”這句樸實的話語讓隊員們深刻體會到，紅色精神不僅是歷史記憶，更是金融服務鄉村振興的精神引擎。 精神傳承與實踐轉化的邏輯在廣場反詐宣傳中得到生動詮釋。結合三線精神學習成果，隊員們開展“金融安全守護”行動，針對刷單詐騙、虛假投資等6類高頻風險場景，用通俗易懂的案例向200余名市民普及防范知識。“小同志，這刷單真能賺錢嗎？”市民王阿姨的疑問剛落，一名實踐隊員便翻開宣傳手冊：“您看這案例，先給小甜頭再卷款跑路，就像當年建設者說的‘天上不會掉餡餅’。”這場互動將歷史智慧轉化為現實守護，讓金融安全意識深植群眾心中。 從博物館里的精神洗禮到廣場上的服務實踐，實踐隊以“歷史使命感”為紐帶，構建起“學習-感悟-踐行”的閉環，彰顯了新時代青年在金融惠民中的責任擔當。 金融機構調研線：探路普惠"清廉密碼" 為深入理解普惠金融在基層的實踐邏輯，西南財大"雙鏈花開"實踐隊以金融機構調研為切入點，通過沉浸式體驗與實證分析，系統解構普惠金融"清廉化"轉型的創新路徑與現實挑戰。隊員全程參與貸款業務模擬操作，從客戶咨詢的初始對接，到盡職調查、風險評估、分級授權審批，直至最終放款的全流程演練，直觀感受到普惠金融"政治性與人民性"在操作層面的具象化要求——既要確保金融資源精準滴灌至薄弱環節，又需通過制度設計防范基層金融服務中的廉政風險。 在機制創新層面，實踐隊重點考察了攀枝花農商行的信貸流程和普惠金融措施，實踐團隊首先與四川農信擁有近20年從業經驗的孫姐和信貸部門的張總和羅老師等人展開深度訪談。作為基層金融服務的親歷者，他們詳細拆解了清廉金融在一線的落地實踐：銀行將“50 個嚴禁”等規則及專項制度融入日常，柜面業務堅持“零差錯、不收受禮品”底線，信貸崗位通過警示片學習與案例研討筑牢思想防線，更建立“9 種人”異常行為排查機制——每季度核查員工流水、通過外部渠道交叉驗證，入職即簽訂保密協議，客戶信息需經公安系統核驗后加密歸檔。在信貸審批環節，按金額分級授權的機制清晰透明：小額貸款由網點負責人審批，大額則上報省行，全程核查企業資料、評估資產及關聯企業信息，確保每筆業務經得起陽光檢驗。 談及普惠金融落地，孫姐的介紹讓團隊看到金融活水如何滋養鄉村：64 個網點覆蓋全域鄉鎮村莊，從助學貸款到創業貼息貸，從綠色金融產品到芒果產業鏈專項貸款，既維護存量客戶深耕需求，又主動走訪新增客戶推進“個人貸款突圍”，讓特色農業與康養產業獲得精準資金支持。 同時，在普惠和清廉方面，張總重點介紹了該行的獨特體系，該體系通過公示零隱性收費承諾，明確列出貸款過程中的所有收費項目及標準，消除信息不對稱導致的尋租空間；公開紀檢投訴渠道，在營業網點、線上平臺同步展示紀委監督電話與郵箱，建立48小時快速響應機制；實施員工異常行為排查，其中"消費收入匹配度核查"機制尤為亮眼——通過大數據比對員工近6個月信用卡賬單、房產購置、大額消費等數據與申報收入的偏離度，對異常波動啟動專項審計，從源頭遏制利益輸送風險。
商戶需求側的調研則為清廉機制優化提供了實證依據。實踐隊走訪54家個體工商戶，形成的《小微商戶金融需求圖譜》顯示，貸款審批效率（37%）、利率透明度（29%）、無還本續貸政策（24%）構成商戶最迫切的三大訴求。值得注意的是，37%的商戶將"審批效率"列為首要痛點，反映出傳統信貸流程中人工干預過多、環節冗余等問題；而29%對"利率透明度"的關注，則直指部分基層金融服務中存在的"利率雙軌制"現象——即名義利率與實際綜合成本不符。這些需求痛點與"陽光信貸"的機制設計形成鮮明呼應：通過消除隱性收費、簡化審批環節、公開利率構成，清廉化改革正成為提升普惠金融服務質效的關鍵突破口。
此次調研揭示，普惠金融的"清廉密碼"本質上是信任重構的過程——通過制度透明化降低信息不對稱，通過技術賦能提升服務效率，最終實現金融機構與小微商戶間的良性互動。這一發現為后續實踐隊在鄉村地區開展金融知識普及、推動信貸流程優化提供了重要的決策參考。 北川實踐線：跨區域對標與生命教育 跨區域對標：資源稟賦決定金融服務差異化路徑 實踐隊通過對比攀枝花與北川農商行的產品體系，揭示了資源稟賦對金融服務定位的深刻影響。北川依托羌族文化遺產與生態旅游資源，農商行將文旅產業貸款作為核心產品，重點支持民宿集群、非遺工坊等項目；而攀枝花憑借亞熱帶農業基礎與陽光氣候優勢，金融服務聚焦康養農業產業鏈，開發農產品冷鏈融資、休閑農莊建設貸款等特色產品。這種差異化布局印證了“地域資源—產業結構—金融需求”的傳導邏輯，為普惠金融產品創新提供了區域對標樣本。 遺址教育：從生命敬畏到金融服務的價值重構 在老北川地震遺址的參觀學習中，隊員們通過殘垣斷壁與紀念展館的歷史遺存，直觀感受到自然災害對經濟社會的沖擊。這種沉浸式教育不僅深化了對“生命至上”理念的認知，更推動團隊將風險共擔與民生優先原則融入金融服務設計。例如，針對北川文旅從業者普遍存在的經營波動風險，實踐隊提出“文旅貸+災害保險”的組合服務方案，將遺址教育中汲取的責任意識轉化為具體的金融產品優化思路。 基層宣講：理論落地的社區實踐成效 在北川縣圖書館開展的“金融安全進社區”防詐講座，成為檢驗理念轉化的實踐場。活動吸引150余名居民參與，涵蓋中老年群體、個體商戶等多元對象。現場設置的互動答疑環節中，隊員們累計解答信用維護技巧“如何查詢個人征信報告？”、支付安全操作“手機銀行轉賬時需注意哪些驗證步驟？”等實際問題93個，其中65%的咨詢集中于老年人關心的電信詐騙防范。講座后收集的反饋問卷顯示，82%的參與者表示“掌握了至少3種防詐識別方法”，驗證了普惠金融知識下沉的有效性。 此次北川實踐形成了“地域分析—價值塑造—服務落地”的完整鏈條，為金融活水精準滴灌鄉村振興提供了兼具理論深度與情感溫度的實踐范式。
創新成果："雙鏈融合"的實踐突破 “普惠-清廉雙鏈融合”模型的核心在于揭示金融廉潔性與普惠性的共生關系。清廉是普惠的前提保障，只有通過零隱性收費、透明化操作等廉潔機制，才能確保普惠金融政策紅利直達基層，避免中間環節的利益侵蝕，讓“普惠”真正實現“真惠”。以攀枝花農商行“陽光信貸”實踐為例，通過貸款流程全公開、收費標準上墻公示等措施，客戶投訴量同比下降40%，貸款審批效率提升30%，印證了清廉建設對增強普惠金融信任基礎的關鍵作用。這種雙向賦能機制，使金融活水既能“流得動”更能 “流得準”，為鄉村振興注入可持續動力。 社會影響：金融活水潤鄉野的實踐答卷 西南財經大學"雙鏈花開"實踐隊以專業智慧激活鄉村金融生態，通過精準服務與機制創新，交出了一份"金融活水潤鄉野"的實踐答卷，展現了青年團隊扎根基層的實干力量。 在服務群眾層面，實踐隊聚焦金融知識普及與便民服務，累計為800余名居民提供一對一金融咨詢，覆蓋2000余人的金融知識宣傳活動讓偏遠地區群眾也能觸達專業金融指導。 在機構采納方面，實踐隊的專業建議為金融機構注入創新動能。社區積極采納實踐團隊核心建議，包括對老年人的金融方面的針對性科普和介紹，通過梳理多類常見金融防范點與基本的金融方法，幫助居民清晰掌握融資成本構成。這些建議已某種程度上轉化為社區的標準化服務流程，惠及數萬居民。 從田間地頭的需求調研到金融機構的流程再造，再到政府主導的模式推廣，實踐隊以"小切口"推動"大變革"，讓金融活水真正浸潤鄉野，為鄉村振興注入了可持續的青年智慧。 結語：清普同行，未完待續的探索 無數的問卷，訪談錄音，形成的資料如“被收集的星火”，實踐隊則以“捧火人”的年輕熾熱，在攀枝花的金融土壤中播撒信任的火種，點亮透明的光。這些承載著商戶心聲與期盼的問卷，不僅是數據的集合，更是連接金融機構與基層需求的橋梁——每一份反饋都如同一點微光，匯聚起來便照亮了普惠金融落地的可能路徑。 活動雖暫告一段落，但探索的腳步從未停歇。正如實踐隊所踐行的，這場“問計于銀，問需于商”的行動已從“聆聽”轉向“動手”、從“問策”走向“踐行”。次日深入銀行網點的沉浸式體驗計劃，預示著實踐將從調研走向實操，從“紙上談兵”變為“躬身入局”，讓金融服務的優化不再停留在提案里，而是真正融入日常服務的每一個細節。 從“問”到“行”的跨越，正是普惠金融探索最生動的注腳。當實踐隊員走進網點，以一線服務者的視角感受流程優化的空間，那些在問卷中被提及的“手續繁瑣”“信息不對稱”等問題，將轉化為具體可改的服務細節。這種“知行合一”的探索，讓金融不再是“殿堂之高”的理論，而成為“泥土之深”的實踐。 “此行山高路遠，但初心如炬。”實踐隊期待，那些在田間地頭、街頭巷尾聆聽的聲音終將被聽見，那些叩問的問題終將有回響——無論是簡化的貸款流程、更透明的利率說明，還是更貼心的金融知識普及，都將成為普惠金融扎根基層的見證。而這場以“清普同行”為名的故事，正被一筆一劃地書寫，未完待續。
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