19世紀(jì)中葉，英國的生物學(xué)家達(dá)爾文提出進(jìn)化論，此后，這一理論領(lǐng)導(dǎo)了人類歷史上最為偉大、影響最為深遠(yuǎn)的一場理性革命。

然而自2018年以來，“達(dá)爾文”被慧擇賦予了重疾險的稱號，此后達(dá)爾文系列的重疾產(chǎn)品不斷更新迭代，使年輕人群對重疾險的認(rèn)知與接受度同樣產(chǎn)生了質(zhì)的飛躍。

慧擇2023年重磅上線的達(dá)爾文8號，已經(jīng)是該系列五年來推出的第12款臻品。5年的深耕，1952天的打磨，平均5個多月1次的迭代，慧擇是怎樣做到讓每位奮斗的年輕人，都能買得起人生中的第一張重疾保單？

連續(xù)霸榜5年，讓年輕人對超前投資觸手可達(dá)

2018年，一篇《流感下的北京中年》迅速引爆微信朋友圈，其中提到的一線城市病床難找、巨額醫(yī)療費(fèi)用等現(xiàn)象，引發(fā)大眾共鳴。與此同時，文章折射出的一線城市的中產(chǎn)焦慮，更是讓很多人感同身受。也許，生活富足和生活窘迫之間只是隔了一次“感冒”。同年，一款“讓每位超前投資未來的年輕人都能買得起”的達(dá)爾文重疾險1號全網(wǎng)爆紅。

統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2018年深圳年輕人月平均工資從私營到非私營單位約5302-9192元。當(dāng)年，業(yè)內(nèi)頭部公司較火的重疾產(chǎn)品，30歲保30萬保額，年交保費(fèi)在9千至1萬元 ，而同樣的保障買達(dá)爾文1號，年交保費(fèi)則在3千至4千元。慧擇保險經(jīng)紀(jì)首席產(chǎn)品官王寅表示，當(dāng)時我們把達(dá)爾文定位為，初入職場年輕人的人生第一份保險，買到這個年齡階段最具性價比的、能夠伴隨年輕人不斷成長的保險，讓年輕人對保險的超前投資成為一種觸手可得的驚喜。

“我今年剛工作，想給自己買一份重疾險，有推薦的嗎？”在各大社交平臺關(guān)于年輕人求助如何買保險的互動評論中，定會出現(xiàn)一款叫做“達(dá)爾文”的產(chǎn)品。而在今年，輪到了達(dá)爾文8號頻頻霸榜。

這款可保重中輕180種疾病，賠付次數(shù)累計(jì)最多9次，更可特別選擇30年交的達(dá)爾文8號，在盡可能減輕客戶交費(fèi)壓力的同時，將價格優(yōu)、限制少以及服務(wù)久的優(yōu)勢發(fā)揮到了極致，保費(fèi)低至每天14元，同時還讓非標(biāo)人群在滿足條件的情況下也有機(jī)會投保。

通常，大眾對網(wǎng)紅產(chǎn)品的認(rèn)知是“花期”很短，只能綻放一陣子。而達(dá)爾文系列的重疾險卻打破了常規(guī)認(rèn)知，成為連續(xù)霸榜5年的網(wǎng)紅產(chǎn)品，而這離不開其開發(fā)方慧擇對“進(jìn)化”的執(zhí)念。

 

進(jìn)化首先意味著變遷，達(dá)爾文的每一次迭代都不是隨便的迭代，不是因?yàn)槭袌霏h(huán)境為了迭代而迭代，而是真正從年輕人的立場出發(fā)進(jìn)行創(chuàng)新，每一次創(chuàng)新都把牙膏擠爆。2023年的重疾投保人自然與2018年的投保人有著不同的關(guān)注重點(diǎn)，但無論客戶需求如何變，達(dá)爾文的設(shè)計(jì)初衷就在于初心堅(jiān)定，讓客戶在最具性價比的年齡都能買得起好保險。

回顧達(dá)爾文的歷次迭代，產(chǎn)品一直持續(xù)走在責(zé)任創(chuàng)新最前沿。其中，達(dá)爾文1號：年輕人性價比重疾的引領(lǐng)者；達(dá)爾文2號：奮斗期加碼保障，開啟60歲前額外賠新篇章；達(dá)爾文易核版：兼顧不同人群需求，互聯(lián)網(wǎng)首款次標(biāo)重疾；達(dá)爾文5號榮耀版：“四大金剛”可選責(zé)任靈活定制，奠定互聯(lián)網(wǎng)成人重疾迭代的“標(biāo)配”模板；達(dá)爾文7號：ICU保險金責(zé)任拓寬重疾保障邊界，未知風(fēng)險也有機(jī)會承保。

當(dāng)醫(yī)療水平、保險產(chǎn)品飛速革新，重疾險更是在保障病種、理賠次數(shù)、創(chuàng)新責(zé)任、增值服務(wù)、價格等多個維度展開了白熱化的內(nèi)卷。達(dá)爾文產(chǎn)品從1號到7號，持續(xù)領(lǐng)跑性價比和行業(yè)創(chuàng)新賽道，對客戶更大的意義在于解決了其兩大疑問：我是否買對了保險？我買的保險是否比其他更好？

以最新面世的達(dá)爾文8號的開發(fā)為例，市場上有將近200家保險公司，然而據(jù)王寅透露與慧擇合作做定制產(chǎn)品的人身險公司，僅不到20家，且需要滿足公司背景與聲譽(yù)、商品競爭力、閉環(huán)服務(wù)能力、理賠服務(wù)能力及技術(shù)實(shí)力5大評估維度下的24個評估標(biāo)準(zhǔn)，高標(biāo)準(zhǔn)只為給到客戶優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。嚴(yán)格的保司篩選標(biāo)準(zhǔn)是慧擇一直以來貫徹的原則。

“達(dá)爾文”IP的創(chuàng)立初心是做年輕人的第一張重疾保單，幫助客戶以性價比最高的年齡和體況，獲得最高杠桿的保障。秉承這一初心，隨著市場不斷變化，慧擇在達(dá)爾文的每一次迭代上，都奔著給客戶提供極致性價比的產(chǎn)品而努力，讓最需要的人不被擋在門外，在不可能之中發(fā)現(xiàn)可能，截至目前達(dá)爾文系列重疾險已有31萬位承?？蛻?。

用暖心服務(wù)滿足客戶，達(dá)爾文持續(xù)獲得市場認(rèn)可

當(dāng)下的年輕人對重疾險越來越重視并非沒有來由。在達(dá)爾文的理賠數(shù)據(jù)中，該產(chǎn)品的平均購買年齡為32歲，而平均理賠年齡僅為34歲，31歲-40歲出險的人占總出險人數(shù)的六成。

在工作節(jié)奏快、壓力大的環(huán)境下，重疾不僅日漸高發(fā)，還呈現(xiàn)出年輕化趨勢。因此，把超前消費(fèi)用在刀刃上，才能讓年輕時向往的生活更從容。

當(dāng)然，幫助客戶解決買什么樣的重疾險僅僅是慧擇服務(wù)的第一步。當(dāng)保單簽署后可能產(chǎn)生的一系列服務(wù)，才是保險這種無形承諾的真正兌現(xiàn)。

達(dá)爾文系列產(chǎn)品的優(yōu)勢在于，一份保單可提供雙份服務(wù)，保單的保全和理賠既可以直接聯(lián)系保司，也可以聯(lián)系慧擇專業(yè)團(tuán)隊(duì)協(xié)助跟進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示，慧擇共計(jì)協(xié)助達(dá)爾文理賠總結(jié)案件2096件，協(xié)助理賠總結(jié)案金額高達(dá)5.27億元。

為筑牢客戶信任的基石，慧擇在安徽合肥成立了后援服務(wù)中心，配備超百人團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建涵蓋客戶咨詢、保單保全、續(xù)期、回訪、理賠等的全流程服務(wù)體系。2022年，慧擇共為40萬多名客戶提供服務(wù)，在線保全覆蓋率79.6%，保全平均服務(wù)時效2.5小時。

保險的口碑無疑是賠出來的。數(shù)據(jù)顯示，自達(dá)爾文系列產(chǎn)品上線以來，出險保單的件均已交保費(fèi)1.2萬，件均賠付保額高達(dá)45萬，相當(dāng)于用1萬元的投入，獲得37.5倍的賠付，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均5萬-10萬的理賠額度。

讓產(chǎn)品易賠易得，是慧擇在定制達(dá)爾文這款產(chǎn)品之初，就考慮到的一大特點(diǎn)。以達(dá)爾文5號的癌癥靶向藥津貼責(zé)任為例，為了讓客戶更好地享受到該津貼，慧擇跟保險公司進(jìn)行反復(fù)驗(yàn)證溝通，最終將該責(zé)任的保障期限從1年變成了2年。

“該責(zé)任最初構(gòu)想是保障客戶確診后一年的時間限額，但在我們主動了解患者靶向藥治療的全過程后，發(fā)現(xiàn)患者確診癌癥之后，找到對癥的靶向藥這個過程至少需要3—6個月，如果按舊條款，患者實(shí)際獲賠時間只有半年不到，而且還要扣除等藥的時間。因此，我們最終將該責(zé)任的保障期限放寬至2年?！被蹞裣嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這只是產(chǎn)品條款中一個非常小的細(xì)節(jié)，事實(shí)上每個產(chǎn)品慧擇都要跟保司打磨近20個版本。

此外，慧擇專業(yè)協(xié)助理賠團(tuán)隊(duì)“小馬理賠”，擁有16余年理賠協(xié)助服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，具備覆蓋人身險、財(cái)產(chǎn)險等全險種的理賠能力。從2006年慧擇正式開啟協(xié)助理賠服務(wù)到2023年11月，平臺共受理超53萬筆理賠報案，協(xié)助客戶獲賠24億元。今年6月，慧擇升級“小馬幫賠”服務(wù)，將服務(wù)半徑延伸向慧擇平臺之外的保險消費(fèi)者，為更多的出險客戶提供理賠協(xié)助服務(wù)。

或許是感受過理賠服務(wù)的暖心溫度，也可能是在需求咨詢環(huán)節(jié)感受到了客觀、專業(yè)的回答，許多客戶與慧擇建立起了深度的信任，這讓31萬達(dá)爾文系列產(chǎn)品的客戶中，產(chǎn)生其他產(chǎn)品復(fù)購行為的人數(shù)達(dá)到了15.6萬人，占比53.5%，復(fù)購2件及以上保單人數(shù)9.8萬人，占比33.8%。這無疑比任何語言都更能證明慧擇作為中介平臺以及其嚴(yán)選產(chǎn)品的金字口碑。

 

陪伴年輕人成長，慧擇的高質(zhì)量增長之道

《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費(fèi)者洞察報告》顯示，隨著年輕人成為消費(fèi)行業(yè)主力軍，他們更在意購險中的自主選擇、個性化、專業(yè)化。

在年輕人需求崛起背后，保險行業(yè)也正在經(jīng)歷著一系列變化。保險公司為了追逐年輕人的腳步，持續(xù)聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)平臺推出更多創(chuàng)新型和多元化的產(chǎn)品，以滿足新一代消費(fèi)者的需求。貼近客戶和市場的慧擇，則是險企熱衷于合作的對象。

獲取信息通道多，學(xué)習(xí)能力強(qiáng)又追求性價比的投保人，正是對慧擇的客戶最佳概括，也是許多保險公司想要爭取的投保人。為了服務(wù)好該人群，慧擇不僅有著豐富的體系產(chǎn)品，可提供超百家險企產(chǎn)品，其中更是有爆款定制產(chǎn)品近50款，將年輕群體的需求緊緊把握在手中。

如今，市場紅利與人口紅利不再，壽險由“增量驅(qū)動”轉(zhuǎn)向“存量和增量共同驅(qū)動”時代，客戶成為最為核心的資產(chǎn)。因此在年輕人需求崛起背后，慧擇看中了高復(fù)購率和強(qiáng)消費(fèi)潛力，更提出了陪伴年輕人成長的戰(zhàn)略。

慧擇大數(shù)據(jù)研究中心發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險的主要購買群體在27-35歲之間，這個年齡階段的用戶，正處于事業(yè)的上升期，是家庭經(jīng)濟(jì)的主要支柱，有的還剛處于新婚或小孩剛出生不久。因此以家庭為單位，提供有競爭力的創(chuàng)新保險服務(wù)一直是慧擇設(shè)計(jì)的重點(diǎn)。

得益于對新一代客群的洞察，慧擇推出了多款針對年輕客戶的定制化長期險產(chǎn)品。近年來，未雨綢繆的養(yǎng)老保障備受年輕客戶追捧，以“光明慧選”年金險為例，投?？蛻糁?5歲以下占比近半數(shù)。

達(dá)爾文系列產(chǎn)品的客戶畫像同樣十分年輕，投保人平均年齡31.9歲，26-35歲人數(shù)占比68.2%；被保人平均年齡30.6歲，26-35歲人數(shù)占比68.5%，對比傳統(tǒng)保險客群分布更年輕。其中，一線城市人數(shù)占比37.6%；新一線及省會城市人數(shù)占比40.6%。如果這些選擇了達(dá)爾文的客戶都得到了很好的體驗(yàn)，當(dāng)他們進(jìn)入成家立業(yè)期衍生出家庭保障需求時，又有何理由不選擇慧擇呢？

這不僅是人生不同階段的共同選擇，也是全家庭全生命周期的保障，它守護(hù)著一個家庭的生活變遷。一旦這些優(yōu)質(zhì)客戶形成黏性，其在平臺上停留的時間將長達(dá)20年至30年，將這些客戶服務(wù)好以后，慧擇的高質(zhì)量增長之道有著無限的想象空間。

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