普惠金融作為五篇大文章之一，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的重要領(lǐng)域。民生銀行廈門分行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央決策部署，全力以赴做好普惠金融“大文章”，在國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局統(tǒng)一部署和指導(dǎo)下，以“普聚金融服務(wù)、惠及千企萬戶”為主題，在分行深入開展“普惠金融推進(jìn)月”行動，通過創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、強(qiáng)化銀企對接等一系列舉措加大普惠金融支持力度，護(hù)航小微企業(yè)發(fā)展。
自2008年起，民生銀行率先開展小微金融實(shí)踐，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，滿足小微企業(yè)多元需求。民生銀行廈門分行成立17年來，在廈門地區(qū)服務(wù)的小微企業(yè)客戶超20萬戶，投放小微貸款超2400億元。
豐富普惠產(chǎn)品矩陣 持續(xù)升級金融服務(wù)體系
2023年，民生銀行廈門分行推出民生惠信用貸、易創(chuàng)e貸、出口e融等產(chǎn)品，提升了客戶申貸體驗(yàn)。據(jù)了解，“民生惠信用貸”特色產(chǎn)品基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識別等技術(shù)，利用征信、司法、工商、稅務(wù)等多數(shù)據(jù)源對小微企業(yè)進(jìn)行主動授信，為小微企業(yè)提供在線申請、實(shí)時(shí)審批、隨借隨還，支持多種還款方式等服務(wù)，足不出戶便可享受便捷的金融專屬服務(wù)。該產(chǎn)品自上線1年以來申請近8000戶，授信金額突破12億元，貸款余額突破4億元。
2024年，民生銀行廈門分行新上線“民生惠抵押貸產(chǎn)品”，進(jìn)一步升級全流程線上化服務(wù)，最快5分鐘出額，最快1天放款，僅一個半月審批授信121筆，金額4.5億元，真正實(shí)現(xiàn)了打破傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)限制，使金融服務(wù)更加便捷。
民生銀行客戶經(jīng)理為小微女企業(yè)家介紹民生惠產(chǎn)品
廈門某建筑公司吳先生因公司中標(biāo)的訂單賬期長導(dǎo)致資金壓力大，多家銀行無法再貸款。民生銀行客戶經(jīng)理了解此情況推薦吳先生并使用了民生惠產(chǎn)品。吳先生表示：“民生惠兩天內(nèi)解決了其公司訂單原材料采購資金問題，適合企業(yè)階段性用款，如今各類金融業(yè)務(wù)首選與民生銀行合作”。
為更好支持小微企業(yè)發(fā)展，不斷升級普惠金融服務(wù)體系，民生銀行創(chuàng)新打造“民生e家”平臺，為民營企業(yè)提供一站式薪稅及人事管理服務(wù)，致力于成為中小微企業(yè)的“數(shù)智管家”。
精準(zhǔn)化定制化服務(wù) 強(qiáng)化特色產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力
“僅在泡茶的片刻間，便成功獲得了200萬元的貸款批準(zhǔn)，民生銀行衛(wèi)浴快貸的便捷性真是令人嘆為觀止?！奔绤^(qū)灌口鎮(zhèn)的一家衛(wèi)浴公司負(fù)責(zé)人劉先生，對民生銀行廈門分行提供的融資服務(wù)表示了極高的贊賞。該公司自2009年起便專注于衛(wèi)生陶瓷制品的生產(chǎn)制造，憑借廈門衛(wèi)廚產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步增長。近一年來，該公司向衛(wèi)廚行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)的供貨金額已突破2000萬元大關(guān)，因此在生產(chǎn)高峰時(shí)期，急需充足的資金支持以滿足經(jīng)營所需。
“衛(wèi)廚快貸”乃是民生銀行廈門分行專為衛(wèi)廚行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)上游供應(yīng)商群體量身定制的一款金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品充分利用了供應(yīng)商與衛(wèi)廚龍頭企業(yè)間的訂單、發(fā)票等多維度交易數(shù)據(jù)，并結(jié)合信用大數(shù)據(jù)模型，為供應(yīng)商提供全線上、無抵押的信用貸款服務(wù)。
民生銀行客戶經(jīng)理走訪調(diào)研蜂巢計(jì)劃衛(wèi)浴行業(yè)企業(yè)工廠
值得一提的是，民生銀行為滿足中小微企業(yè)多樣化融資需求，創(chuàng)新實(shí)施“蜂巢計(jì)劃”，通過深入走訪調(diào)研，了解客戶差異化需求。利用線下智能盡調(diào)和線上自動審批，并提供一系列專屬定制化服務(wù)持續(xù)強(qiáng)化區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力。通過“專業(yè)化蜂巢計(jì)劃+線上化定制產(chǎn)品”的方式，為小微企業(yè)提供高效便捷的金融支持，進(jìn)一步簡化融資流程，提升中小微企業(yè)融資的便利性和效率。
據(jù)悉，衛(wèi)廚行業(yè)作為廈門市政府優(yōu)先培育的先進(jìn)制造業(yè)百億產(chǎn)業(yè)鏈之一，目前擁有近300家生產(chǎn)型企業(yè)，年生產(chǎn)總值超過300億元。民生銀行廈門分行推出“蜂巢計(jì)劃+民生快貸”這一特色服務(wù)模式，高效地滿足了衛(wèi)廚龍頭企業(yè)供應(yīng)商等關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)的融資需求，為廈門市特色產(chǎn)業(yè)的持續(xù)壯大提供了有力支持。
打造共享空間 開啟“一站式”便捷服務(wù)
“這樣開戶太方便了，不到二十分鐘就能把事情辦妥！”前來廈門民生銀行普惠金融體驗(yàn)中心辦理業(yè)務(wù)的劉先生，在享受到便捷開戶服務(wù)后，稱贊道。
2023年1月，廈門民生銀行普惠金融體驗(yàn)中心啟用，是集多項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)于一體的客戶體驗(yàn)式共享空間。中心整合多部門資源，形成貸款業(yè)務(wù)“一體化、全流程”辦理區(qū)域，覆蓋收單、審批、放款等業(yè)務(wù)場景，集中處理中小微企業(yè)業(yè)務(wù)，為客戶提供“一站式”服務(wù)。同時(shí)，為實(shí)現(xiàn)銀企共贏，中心搭建企業(yè)風(fēng)采展示平臺，助力企業(yè)發(fā)展。
普惠金融體驗(yàn)中心為企業(yè)搭建風(fēng)采展示平臺
為優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，中小微客戶體驗(yàn)中心利用“民生銀行企業(yè)賬戶e+”小程序，實(shí)現(xiàn)資料填寫和審核前置?？蛻艟€上完成信息填寫、證件上傳和產(chǎn)品簽約，后臺審核，客戶經(jīng)理上門調(diào)查并預(yù)約交付?？蛻舻焦衽_只需提交證件原件，工作人員打印申請表，企業(yè)蓋章即可完成交付。此舉大大縮短辦理時(shí)間至15-20分鐘，效率顯著提高。
銀企精準(zhǔn)對接 高效滿足個性需求
民生銀行廈門分行針對專精特新“小巨人”及省、市級專精特新企業(yè)，推出“易創(chuàng)e貸”賦能1000多家專精特新民營企業(yè)客戶。同時(shí)，廈門分行為小微外貿(mào)企業(yè)推出出口e融線上信用貸款，便利出口型企業(yè)短期經(jīng)營。
民生銀行廈門分行積極與政府、商協(xié)會及園區(qū)合作，組織“民生進(jìn)萬企”等活動，為廈門市200余家商協(xié)會及其3萬余家商協(xié)會企業(yè)以及六大園區(qū)企業(yè)提供金融支持。此外，民生銀行廈門分行聚焦廈門重點(diǎn)商圈和特色行業(yè)，打造差異化定制方案，滿足集群客戶個性化需求，得到客戶高度認(rèn)可。目前，民生銀行廈門分行特色集群定制服務(wù)已覆蓋企業(yè)數(shù)超100戶。
據(jù)悉，2023年，民生銀行廈門分行與廈門市工商聯(lián)雙方簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，為廈門市民企百強(qiáng)等舉辦授牌儀式，建立結(jié)對幫扶和黨建聯(lián)建機(jī)制。其中，民生銀行廈門分行與95個商協(xié)會對接落地了授信業(yè)務(wù)，已完成審批落地303筆業(yè)務(wù)，授信金額7.39億元，已投放247筆業(yè)務(wù)，金額6.24億元。
未來，民生銀行廈門分行將始終秉承“服務(wù)大眾 情系民生”的使命初心，堅(jiān)持以科技驅(qū)動金融創(chuàng)新，以開放賦能金融發(fā)展，以切實(shí)行動提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。
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