普惠金融作為五篇大文章之一，是金融服務實體經濟、助力經濟社會高質量發展的重要領域。民生銀行廈門分行堅決貫徹落實黨中央決策部署，全力以赴做好普惠金融“大文章”，在國家金融監督管理總局廈門監管局統一部署和指導下，以“普聚金融服務、惠及千企萬戶”為主題，在分行深入開展“普惠金融推進月”行動，通過創新產品服務、強化銀企對接等一系列舉措加大普惠金融支持力度，護航小微企業發展。
自2008年起，民生銀行率先開展小微金融實踐，持續優化業務模式，滿足小微企業多元需求。民生銀行廈門分行成立17年來，在廈門地區服務的小微企業客戶超20萬戶，投放小微貸款超2400億元。
豐富普惠產品矩陣 持續升級金融服務體系
2023年，民生銀行廈門分行推出民生惠信用貸、易創e貸、出口e融等產品，提升了客戶申貸體驗。據了解，“民生惠信用貸”特色產品基于互聯網、大數據、生物識別等技術，利用征信、司法、工商、稅務等多數據源對小微企業進行主動授信，為小微企業提供在線申請、實時審批、隨借隨還，支持多種還款方式等服務，足不出戶便可享受便捷的金融專屬服務。該產品自上線1年以來申請近8000戶，授信金額突破12億元，貸款余額突破4億元。
2024年，民生銀行廈門分行新上線“民生惠抵押貸產品”，進一步升級全流程線上化服務，最快5分鐘出額，最快1天放款，僅一個半月審批授信121筆，金額4.5億元，真正實現了打破傳統網點限制，使金融服務更加便捷。
民生銀行客戶經理為小微女企業家介紹民生惠產品
廈門某建筑公司吳先生因公司中標的訂單賬期長導致資金壓力大，多家銀行無法再貸款。民生銀行客戶經理了解此情況推薦吳先生并使用了民生惠產品。吳先生表示：“民生惠兩天內解決了其公司訂單原材料采購資金問題，適合企業階段性用款，如今各類金融業務首選與民生銀行合作”。
為更好支持小微企業發展，不斷升級普惠金融服務體系，民生銀行創新打造“民生e家”平臺，為民營企業提供一站式薪稅及人事管理服務，致力于成為中小微企業的“數智管家”。
精準化定制化服務 強化特色產業服務能力
“僅在泡茶的片刻間，便成功獲得了200萬元的貸款批準，民生銀行衛浴快貸的便捷性真是令人嘆為觀止。”集美區灌口鎮的一家衛浴公司負責人劉先生，對民生銀行廈門分行提供的融資服務表示了極高的贊賞。該公司自2009年起便專注于衛生陶瓷制品的生產制造，憑借廈門衛廚產業的蓬勃發展，經營規模穩步增長。近一年來，該公司向衛廚行業領軍企業的供貨金額已突破2000萬元大關，因此在生產高峰時期，急需充足的資金支持以滿足經營所需。
“衛廚快貸”乃是民生銀行廈門分行專為衛廚行業領軍企業上游供應商群體量身定制的一款金融產品。該產品充分利用了供應商與衛廚龍頭企業間的訂單、發票等多維度交易數據，并結合信用大數據模型，為供應商提供全線上、無抵押的信用貸款服務。
民生銀行客戶經理走訪調研蜂巢計劃衛浴行業企業工廠
值得一提的是，民生銀行為滿足中小微企業多樣化融資需求，創新實施“蜂巢計劃”，通過深入走訪調研，了解客戶差異化需求。利用線下智能盡調和線上自動審批，并提供一系列專屬定制化服務持續強化區域特色產業服務能力。通過“專業化蜂巢計劃+線上化定制產品”的方式，為小微企業提供高效便捷的金融支持，進一步簡化融資流程，提升中小微企業融資的便利性和效率。
據悉，衛廚行業作為廈門市政府優先培育的先進制造業百億產業鏈之一，目前擁有近300家生產型企業，年生產總值超過300億元。民生銀行廈門分行推出“蜂巢計劃+民生快貸”這一特色服務模式，高效地滿足了衛廚龍頭企業供應商等關鍵產業中小微企業的融資需求，為廈門市特色產業的持續壯大提供了有力支持。
打造共享空間 開啟“一站式”便捷服務
“這樣開戶太方便了，不到二十分鐘就能把事情辦妥！”前來廈門民生銀行普惠金融體驗中心辦理業務的劉先生，在享受到便捷開戶服務后，稱贊道。
2023年1月，廈門民生銀行普惠金融體驗中心啟用，是集多項銀行業務于一體的客戶體驗式共享空間。中心整合多部門資源，形成貸款業務“一體化、全流程”辦理區域，覆蓋收單、審批、放款等業務場景，集中處理中小微企業業務，為客戶提供“一站式”服務。同時，為實現銀企共贏，中心搭建企業風采展示平臺，助力企業發展。
普惠金融體驗中心為企業搭建風采展示平臺
為優化企業開戶服務，中小微客戶體驗中心利用“民生銀行企業賬戶e+”小程序，實現資料填寫和審核前置。客戶線上完成信息填寫、證件上傳和產品簽約，后臺審核，客戶經理上門調查并預約交付。客戶到柜臺只需提交證件原件，工作人員打印申請表，企業蓋章即可完成交付。此舉大大縮短辦理時間至15-20分鐘，效率顯著提高。
銀企精準對接 高效滿足個性需求
民生銀行廈門分行針對專精特新“小巨人”及省、市級專精特新企業，推出“易創e貸”賦能1000多家專精特新民營企業客戶。同時，廈門分行為小微外貿企業推出出口e融線上信用貸款，便利出口型企業短期經營。
民生銀行廈門分行積極與政府、商協會及園區合作，組織“民生進萬企”等活動，為廈門市200余家商協會及其3萬余家商協會企業以及六大園區企業提供金融支持。此外，民生銀行廈門分行聚焦廈門重點商圈和特色行業，打造差異化定制方案，滿足集群客戶個性化需求，得到客戶高度認可。目前，民生銀行廈門分行特色集群定制服務已覆蓋企業數超100戶。
據悉，2023年，民生銀行廈門分行與廈門市工商聯雙方簽訂戰略合作協議，為廈門市民企百強等舉辦授牌儀式，建立結對幫扶和黨建聯建機制。其中，民生銀行廈門分行與95個商協會對接落地了授信業務，已完成審批落地303筆業務，授信金額7.39億元，已投放247筆業務，金額6.24億元。
未來，民生銀行廈門分行將始終秉承“服務大眾 情系民生”的使命初心，堅持以科技驅動金融創新，以開放賦能金融發展，以切實行動提升普惠金融服務質效。
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