目前，我國經(jīng)濟正在穩(wěn)步回升，消費作為拉動經(jīng)濟增長的重要手段，許多金融機構(gòu)都加大力度，響應(yīng)國家號召助推消費復(fù)蘇。從信貸角度來說，以招聯(lián)為代表的消費金融機構(gòu)，在業(yè)內(nèi)首批率先推出“隨心免”產(chǎn)品，希望在讓利用戶、降低用戶借貸成本的同時，也能為用戶提供更便捷、靈活的借貸服務(wù)。

助力促消費擴內(nèi)需

不少業(yè)內(nèi)人士認為，在助力促消費擴內(nèi)需方面，消費金融機構(gòu)有望充分發(fā)揮金融對消費的促進作用，助推消費升級，激發(fā)消費意愿。與此同時，促消費作為今年經(jīng)濟工作的重點，消費金融公司積極參與其中，對擴大內(nèi)需、鞏固經(jīng)濟回升向好亦具有積極意義。

在2月2日國新辦舉行的新聞發(fā)布會上，商務(wù)部有關(guān)負責(zé)人表示，今年，將努力克服各種可能的困難和挑戰(zhàn)，以強化政策引領(lǐng)、謀劃重點活動、優(yōu)化平臺載體等為著力點，加強工作統(tǒng)籌謀劃，切實推動恢復(fù)和擴大消費。商務(wù)部將今年確立為“2023消費提振年”，以此為主線，今年將統(tǒng)籌開展全國性消費促進活動。通過省市聯(lián)動、各地區(qū)互動、各相關(guān)協(xié)會積極配合，興商聚市，形成一波接一波的消費熱潮。

商務(wù)部副部長郭婷婷透露，過去一年，新型消費發(fā)展態(tài)勢較好，實體零售保持增長，升級類消費需求加快釋放，國內(nèi)消費市場基本穩(wěn)定。全年社會消費品零售總額達到44萬億元，與2021年基本持平。

實際上，消費回暖趨勢在剛剛過去的春節(jié)假期中得到了充分體現(xiàn)。在助推消費復(fù)蘇背后，消費金融公司也扮演了一個重要的角色。消費金融公司通過持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)，在緩解消費者資金困難的同時，不斷提升消費者的消費體驗。

對此，消費金融公司通過深挖生活消費場景，將消費金融服務(wù)真正融入日常消費場景，打造消費新生態(tài)，為客戶提供便捷的金融服務(wù)。如此次招聯(lián)推出的“隨心免”產(chǎn)品就想用戶所想，用戶可根據(jù)自身實際需求，靈活安排自己使用免息券的時間，在用戶有需要的時候，更及時滿足用戶需求。自3月1日到3月18日，只要是符合條件的用戶參與活動均可領(lǐng)取7天免息券一張，領(lǐng)券后，在2023年以內(nèi)，任意時間均可激活并使用這張免息券，全年有效。

在國家鼓勵消費的大背景下，很多消費者都想去彌補之前的“遺憾”。過往很多同類活動派送免息券均會設(shè)置領(lǐng)券后需在xx天使用的條件，很多時候，用戶在領(lǐng)到券時可能沒有需求，等實際需要使用時，才發(fā)現(xiàn)優(yōu)惠券已經(jīng)過期。為避免消費者“報復(fù)性、不理性的消費”，招聯(lián)從消費者立意出發(fā)，讓消費者有時間和空間“冷靜”下來，在真的有需求時在使用借貸產(chǎn)品，而不是沖動消費。同時，也能實實在在為用戶提供更便捷、靈活的借貸服務(wù)。

消費金融迎機遇期

可見，消費金融公司分散、小額、線上等靈活的業(yè)務(wù)特點能夠降低消費者的貸款服務(wù)成本，提升全社會消費金融服務(wù)的可得性。2023年，隨著出行、住宿餐飲、文旅等消費場景恢復(fù)正常，消費金融正迎來重要窗口期和機遇期。

對消費金融機構(gòu)來說，如何突破傳統(tǒng)模式，找準著力點，充分發(fā)揮金融對消費的促進作用，助推消費升級，激發(fā)消費意愿，這些都是接下來需要考量的關(guān)鍵因子。首要的是制定好支持消費的目標和策略，把支持內(nèi)需復(fù)蘇作為業(yè)務(wù)重點，特別是一些快速復(fù)蘇的重點領(lǐng)域需要發(fā)力推廣。其次，豐富消費信貸產(chǎn)品供給，進一步提升消費者的消費金融便利性。

此前，人民銀行官網(wǎng)發(fā)布的《中國人民銀行銀監(jiān)會關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》中明確指出，“加大對新消費重點領(lǐng)域的金融支持”。包括養(yǎng)老家政健康消費、信息和網(wǎng)絡(luò)消費、綠色消費、旅游休閑消費、教育文化體育消費、教育文化體育消費、農(nóng)村消費等在內(nèi)，以上均是國家支持發(fā)展普惠金融和綠色金融政策的延伸，預(yù)計以上細分領(lǐng)域也將成為消費金融行業(yè)發(fā)力的重要場景。

另據(jù)《中國消費金融公司發(fā)展報告（2022）》披露數(shù)據(jù)顯示，2021年以來，一方面得益于疫情緩解對消費及市場需求的釋放，另一方面也得益于消費金融公司線上化展業(yè)轉(zhuǎn)型對資產(chǎn)端業(yè)務(wù)發(fā)展的有效賦能，消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模增速大幅回升，已接近疫情前的平均增速。截至2021年末，我國消費金融公司資產(chǎn)總額為7529.82億元，較上年末增長43.52%，資產(chǎn)規(guī)模增速水平較上年明顯提升；消費金融公司資產(chǎn)總額中位數(shù)為128.20億元。

作為頭部消費金融機構(gòu)，截至2022年10月，招聯(lián)注冊客戶1.88億，累計納稅107億，資產(chǎn)規(guī)模1570億元。公司資產(chǎn)不良率遠低于同業(yè)平均水平，實現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量均衡發(fā)展；主要業(yè)務(wù)指標領(lǐng)跑行業(yè)內(nèi)的持牌消費金融公司。

不僅如此，在面對新的時代環(huán)境，招聯(lián)還會依托科技自身實力，不斷創(chuàng)新，運用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，深耕普惠金融，為更多消費者提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

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