多年來，小張輾轉于北上廣深打拼，想要努力攢錢在一線城市買房，可房價令他望而卻步。不僅短期內買房無望，存錢也難。小張也犯難，既要管住自己花銷，還得考慮如何增加額外收入。兼職沒有時間，投資又不夠專業。他也想過學習理財，可平日里沒有精力琢磨市場，也缺乏專業知識。

其實小張只是一個普通人的縮影，想要管好錢甚至錢生錢，是大多數人的追求。面對這些問題，我們是否想過，其實保險產品也可以為我們在財富管理的路上加一把勁？

年金險，財富管理的壓艙石

巴菲特曾分享過一個知名的投資理念：想把雪球滾大，最重要的是發現很濕的雪和很長的坡。簡而言之就是：想要達成可觀的投資，最重要的是找到正確的方式，且這個方式可以穩定地實現增值。

常見安全穩定能夠復利增值的方式是什么？普及率高且多數人熱衷的銀行定存算是其中之一。但定期存款利率普遍不高，且存款期限多是5年期以內，復利周期有限。一旦急需用錢，少存一天，利息就沒了。

有什么收益相對穩定、復利周期久、支取方式靈活的投資方式嗎？年金險正是一個好的選擇。

（來源：百度百科）

雖然總有聲音抨擊年金IRR不高（很多IRR是偽命題，非同一項目不具備可比性，有興趣的深入研究即可知曉，在此不具體展開）。很多年輕人作為非金融專業人士，很多人并沒有精力長期研究市場行情，面臨著上班忙、回家累，屬于自己的時間少得可憐，一邊想著理理財、一邊又有心無力的情形。

年金險的優勢之一也恰恰體現在這里，穩中求進，不用耗費過多精力，可以平穩賺錢。

我們以“御享財富23”為例。

首先是省心，也能鎖定財富。“御享財富（2023）保險產品計劃”（以下簡稱“御享財富23”）約定的繳費時間、金額，和領取年金的時間、金額，以白紙黑字寫進合同，只要滿足繳費約定，年金按期按數支付，不用擔心風險，不用多操心，年金確定給付，可以為自己和家庭儲備一筆確定的財富。

同時收益穩定。年金險除了領取年金是一筆收入，如果年金暫時不打算領，就可以放入年金險搭配的萬能賬戶，其利率大于大額存單。以“御享財富23”搭配“聚財寶”萬能賬戶為例，近5年間利率高位穩定在4.9%-5%之間。

(數據來自各大官網或媒體披露)

并且可領可貸，資金應急有備?！坝碡敻?3”和其搭配的“聚財寶”可部分領取聚財寶保單賬戶價值，也可支持保單貸款，最高可貸兩者現價之和的80%。作為便捷靈活的資金儲備倉，能夠解決不少問題。

再者，它既可幫助財富規劃，又可實現財富接力。財富規劃的重要性，大多數人都懂，但不少人并沒有優質投資的入場資格，就像很多年輕人不知道自己有限的財務該如何規劃，現實中超前消費，又會導致需要用錢時悔不當初。

這時候，“御享財富23”這款產品財富規劃能力就顯露出來了，除了按期領取杜絕盲目支出，其創新打造的雙被保人設計，還可通過聚財寶設置雙被保人形式，將保險期延長至兩個被保人中最后身故的一人。期間也可以通過投保人變更、生前傳承財富、或是刪減雙被保人的其中之一，選擇生前使用財富還是身后傳承。

以30歲男士，將自己和0歲兒子作為雙被保人為例：繳費3年，年繳10萬元，基本保額15.21萬元，聚財寶躉交保費100元，總計3年內支出30.01萬。

第5、6、7年度各領取生存金6萬元，到第8年領取滿期金15.21萬元，總計年金收回33.21萬元。如果將這筆錢統統放入“御享財富23”搭配的“聚財寶”賬戶，無需費心打理，就可享受高位穩定的財富再增值。

拆解來看，以低于“聚財寶”往期實際利率（4.9%-5%）的中檔利率（4.5%）為例：

兒子20歲時，父親50歲，聚財寶賬戶價值達到約59萬元

兒子30歲時，父親60歲，聚財寶賬戶價值達到約92萬元

兒子40歲時，父親70歲，聚財寶賬戶價值達到約140萬元

兒子50歲時，父親80歲，聚財寶賬戶價值達到約222萬元

兒子60歲時，聚財寶賬戶價值達到約344萬元

兒子70歲時，聚財寶賬戶價值達到約534萬元

兒子80歲時，聚財寶賬戶價值達到約830萬元

前期收益可以用作兒子的教育金、創業金，或父親的退休金。后期收益更是飆升，既為兒子保障了未來，也可以作為一筆豐厚的家庭資產繼續傳承。

由此觀之，“御享財富23”既有年金險“財富管理壓艙石”的優勢，又有創新與收益高位穩定的實力。那么這些扎實的基本功是如何做到的？

從“御享財富23”萬能賬戶持續多年4.9%-5%的收益率，就不難推測其出自平安，因為高位穩定的背后，必然需要雄厚的實力來支撐。

從小了說，需要專業投資操盤客戶的資金。平安此類精英團隊中，90%均為碩博學歷，50%擁有留學背景包括常青藤名校，其中更有來自華爾街的金融專業人士，平均工作年限超10年。有過管理或運營經驗的人多多少少都會知道，企業花銷的大頭，就是留住人才，精英團隊的組建成本更是價值不菲。

往大了說，團隊的背后有平安長久以來的企業經營，“2021年《財富》世界500強全球第16位，五度蟬聯全球保險業品牌榜首，集團個人客戶數超2.23億人”，從這些數字中，就可窺探一二。

只有平臺足夠有資格，能接觸稀缺優質項目，平臺內的精英才能發揮作用?！吨袊桨?021年年中報》顯示，平安保險資金投資組合規模近3.79萬億元，投資京滬高鐵、粵港澳大灣區等國家重大項目。以京滬高鐵項目為例，上市時，作為第二大股東的平安險資，首日浮盈就超過了90億元。

除了資金管理能力，風險控制能力更是保險公司的硬核實力。只有把精妙的產品規則、高超的數據洞察能力、系統運營能力等融會貫通共冶一爐，才能游刃有余地對抗外部風險。

以上種種，也是作為高位穩定代表的“御享財富23”，之所以能在風起云涌的市場環境下，依然讓客戶享有穩健收益的緣由之一。

時至今日，小張依然在為未來奮斗，但自從買了平安這款年金險，等于每個月幫他存了一部分錢。他瞄準了所在城市相鄰城區，入手了一套小房子，雖說跨城通勤累了點，但是再攢個幾年，把這套小房子出手，也許就能在一線城市付個首付，后面的貸款可以用工資和年金險源源不斷的收益來支撐。

聽說最近還有年金險重磅活動，小張更是燃起了興趣，自己不善于財富規劃，能有專業團隊為自己打理財富，無論是很快要面臨的成家立業、子女教育，還是未來的退休生活，都能多一份底氣。畢竟，沒有買年金險，現在這筆錢估計也早就被花掉了。這樣想想，小張渾身又涌出了干勁。

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