日前，養(yǎng)老金融改革發(fā)展推出重要舉措——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》

103010顯示，自2021年9月15日起，工行理財(cái)有限公司在武漢，成都開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，建行理財(cái)有限公司，招行理財(cái)有限公司在深圳開展試點(diǎn)，光大理財(cái)有限公司在青島開展試點(diǎn)試點(diǎn)期暫定為一年試點(diǎn)階段，單一試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元以下

對(duì)于此次試點(diǎn)的意義，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)指出，試點(diǎn)工作有利于豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，培養(yǎng)投資者長期投資，長期回報(bào)，價(jià)值投資創(chuàng)造價(jià)值，審慎投資，合理回報(bào)的理念，滿足人們多樣化的養(yǎng)老需求。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長，教授潘鶴林在接受《通知》采訪時(shí)表示，試點(diǎn)的意義在于強(qiáng)化商業(yè)養(yǎng)老模式目前，我國商業(yè)養(yǎng)老體系還不夠發(fā)達(dá)通過養(yǎng)老金融產(chǎn)品試點(diǎn)，可以豐富商業(yè)養(yǎng)老模式，同時(shí)為金融機(jī)構(gòu)獲取長期儲(chǔ)蓄資金我國以社會(huì)保障為基礎(chǔ)，以商業(yè)養(yǎng)老為補(bǔ)充的養(yǎng)老體系日趨完善

目前市場(chǎng)上短期理財(cái)產(chǎn)品較多，一些機(jī)構(gòu)為了滿足客戶需求，甚至將長期投資項(xiàng)目拆分為短期項(xiàng)目進(jìn)行期限錯(cuò)配此外，投資產(chǎn)品的績效考核也是以短期收益為基礎(chǔ)的，管理者的短期績效考核壓力較大，無法兼顧長期收益冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王世強(qiáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，以養(yǎng)老金為導(dǎo)向的理財(cái)產(chǎn)品更多是面向客戶未來的養(yǎng)老金需求，他們追求的是長期收益，做的是價(jià)值投資試點(diǎn)一旦成功，將有助于增加老年人的投資選擇，而不是盲目追求養(yǎng)老保險(xiǎn)此外，可以增加保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)其提高養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)水平和管理能力

潘麟認(rèn)為，與其他金融機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老產(chǎn)品相比，養(yǎng)老金融產(chǎn)品的投資方向更加靈活，其他商業(yè)養(yǎng)老模式尤其是保險(xiǎn)公司的投資方向相對(duì)固定，收益非常固定相對(duì)來說，理財(cái)產(chǎn)品可以浮動(dòng)收益，抓住周期機(jī)會(huì)，獲得更高的收益當(dāng)然，長期鎖定收益理財(cái)產(chǎn)品與其他養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品基本相似此外，一些理財(cái)產(chǎn)品可以靈活設(shè)置退出機(jī)制，增強(qiáng)客戶配置的靈活性，甚至進(jìn)入流通市場(chǎng)

在王世強(qiáng)看來，財(cái)富管理公司的主要優(yōu)勢(shì)在于，大部分客戶來自銀行股，有銀行背書，容易獲得機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人客戶的信任，更便于推廣。

從產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，《證券日?qǐng)?bào)》要求試點(diǎn)理財(cái)公司充分發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)成熟穩(wěn)定的資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì)，打造符合老年人長期養(yǎng)老需求和生命周期特點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)老年人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，積極拓寬居民財(cái)產(chǎn)性收入渠道。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該如何與普通理財(cái)產(chǎn)品形成錯(cuò)位潘鶴林認(rèn)為，養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)長期性和穩(wěn)定性，同時(shí)兼顧靈活性，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配上養(yǎng)老產(chǎn)品與普通理財(cái)產(chǎn)品的錯(cuò)位主要體現(xiàn)在養(yǎng)老產(chǎn)品的長期性上，既體現(xiàn)在投資方向的選擇上，也體現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的投資方式上

普通理財(cái)產(chǎn)品主要是短期低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和長期或不定期高風(fēng)險(xiǎn)股權(quán)投資產(chǎn)品。舊的

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