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“跨境理財通”落地銀行已做足準備

2021-09-13 12:24 來源:東方財富 作者:燕夢蝶 閱讀量:10259 

日前,在中國人民銀行的統籌指導下,由中國人民銀行廣州分行,深圳中心支行牽頭,廣東,深圳銀保監局,證監局共同參與起草的《粵港澳大灣區跨境理財通業務試點實施細則》正式發布,拉開了粵港澳大灣區居民跨境購買理財產品的序幕。

中國人民銀行副行長,國家外匯管理局局長潘在試點啟動儀式上表示,跨境財富管理試點為內地和港澳居民跨境投資開辟了新渠道,將進一步便利居民享受優質金融服務,促進粵港澳居民生活深度融合將進一步促進內地與港澳金融市場互聯互通,提升中國金融市場雙向開放水平,將進一步為港澳金融業發展注入新活力,助推國際金融中心建設發展

最近幾年來,廣東實施了多項創新金融政策,全力推動和支持大灣區建設。

比如,開展港澳代理人見證內地個人銀行賬戶和自由貿易賬戶開立試點,推動跨境移動支付更加便捷,推動更高水平的貿易投資便利化試點和資本賬戶便利化改革。

這些試點項目和業務極大地促進了大灣區金融的深度融合,為大灣區經濟高質量發展注入了強大動力。

從南到北雙向開放。

《實施細則》顯示,跨境理財通業務包括北行通和南行通簡單來說,港澳投資者和大灣區內地投資者可以通過當地銀行跨境購買對方銀行銷售的合格投資產品

在中國擴大金融雙向開放的背景下,跨境財富管理溝通的推出,為人民幣國際化開辟了新的路徑。

跨境理財通是資本項目下人民幣跨境使用同時/作為南北開放的又一探索實踐,實現了個人投資業務的創新在跨境資金匯劃中,所涉及的資金全部以人民幣結算,資金的交換在離岸市場完成,進一步豐富了人民幣的海外使用場景,推動了人民幣國際化的深度發展

對于投資者最關心的跨境財富管理流程,《實施細則》最大限度地提高了投資者的業務處理效率跨境財富管理支持在線簽約,代理見證開戶,在線風險評估,產品遠程購買,基本可以實現全流程遠程辦理同時,鼓勵銀行優化業務流程,讓內地居民,港澳居民享受更加便捷的跨境金融服務

無論是北行通還是南行通,投資者在購買投資產品時,都需要在投資產品購買地開立投資賬戶,在資金匯出地開立匯款賬戶,從而在投資賬戶和匯款賬戶之間建立閉環的資金劃轉關系。

此外,根據《實施細則》,目前跨境理財通業務試點雙向總金額暫定為每筆1500億元,對個人投資者實行額度管理,投資額度100萬元。

香港金融管理局副總裁劉迎斌解釋說,使用的信貸金額是根據跨境匯款的凈值計算的。比如北通投資者從香港匯80萬人民幣到內地購買理財產品,其投資者個人額度為80萬,如果投資者隨后撤回部分投資,并將部分收益和本金匯回香港,投資者的個人額度使用將變為RM

跨境財富管理溝通通過設置門檻,確保試點業務有序開展參與南行通業務的內地投資者必須具備以下條件:具有完全民事行為能力,在粵港澳大灣區內地9個城市有戶籍或在粵港澳大灣區內地9個城市連續繳納社?;騻€人所得稅滿5年,具有2年以上投資經驗,且滿足最近3個月家庭金融凈資產月余額不低于100萬元,或最近3個月家庭金融資產月余額不低于200萬元

參與北行通業務的港澳投資者應符合港澳金融監管機構規定的相關要求港澳投資者的業務資格由港澳合作銀行審核

業務方面,北相通投資產品包括:內地理財公司按照理財業務相關管理辦法發行的,經發行人和內地代銷銀行評估為I類至III類風險等級的固定收益和權益類公共理財產品,被內地公開發行基金管理人和內地代銷銀行評為R1至R3的公開發行證券投資基金。

根據我們與海外機構的合作,我們將按照現有的監管框架和由簡入深,小步前進的策略推進第一階段提供的產品以低風險為主,后期我們也在考慮定制產品興業銀行廣州分行財富管理與私人銀行部總經理潘鳳對CBN表示

潘在致辭中表示,試點啟動后,內地金融管理部門將與港澳金融監管機構在信息共享,投資者保護等方面密切配合,共同為試點順利運行提供政策支持和保障。

銀行已經做了充分的準備。

跨境財富管理交流的到來對粵港澳大灣區的銀行機構來說是一個巨大的好處,這些機構已經做好了準備,并渴望嘗試。

第一財經從工行了解到,該行前期參與了細則征求意見反饋和系統測試,將按照細則要求做好各項準備工作。

據介紹,工商銀行已組織廣東,深圳,香港,澳門等地的機構編制制度規定,制度研發,產品設計,風險防控,投資者保護等并創新性地按照專戶管理,資金閉環,使用可控,手續便捷的思路建立了跨境金融服務機制,支持大灣區居民通過工銀灣區機構綜合服務實現客戶雙向跨境購買金融理財產品

廣發銀行總行財富管理與私人銀行部總經理陳若鵬對CBN表示,跨境財富管理溝通試點是金融支持粵港澳大灣區建設的重要舉措早在2020年8月,廣發銀行就成立了專項工作組,積極布局跨境理財通業務,目前正在進行系統開發,系統建設和產品銷售

售,投資者權益保護等方面均已準備就緒。

中國銀行廣東省分行行長李瑞強對第一財經表示,該行聯合中銀香港和澳門分行共同推進跨境理財通業務試點各項準備工作,目前在系統搭建,產品銷售,人員培訓,跨境服務對接和投資者保護等方面已全面準備就緒,大灣區各市機構已做好跨境金融中心和跨境特色網點布局,配置專業的跨境經理隊伍,全力支持跨境理財通業務落地實施。

建設銀行相關負責人接受采訪時表示,該行積極對線下線上理財通簽約交易流程進行創新突破,支持港澳客戶通過電子銀行渠道進行理財通簽約,投資戶開立,賬戶自動綁定,支持內地客戶通過內地建行網點進行南向通代理見證開戶簽約,支持客戶通過電子銀行渠道進行理財通匯款,產品購買贖回,查詢等操作。

匯豐亞太區聯席行政總裁廖宜建表示,跨境理財通是一項重大的突破,將進一步推動大灣區金融業的發展匯豐在人手,設施,系統,產品及服務等各方面已準備就緒,并計劃在理財通啟動初期提供超過100個中,低風險的精選理財產品,涵蓋細則中規定的所有產品種類

恒生銀行有限公司副董事長兼行長宋躍升最近幾天對記者表示,針對跨境理財通,恒生已經準備就緒,包括建立和優化線上線下服務渠道,強化產品選擇和市場分析,預計在跨境理財通開通初期可為南向通客戶提供超過140種涵蓋不同資產及市場的基金,債券,港幣及外幣存款產品以供選擇。

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