新華財經(jīng)上海3月15日電(記者 王淑娟)新形勢下,銀行業(yè)也在主動求變,踐行金融高質(zhì)量發(fā)展的新局面。站在5.59萬億元資產(chǎn)總額的臺階上,到任平安銀行8個多月的時間里,平安銀行黨委書記、行長冀光恒積極推進經(jīng)營管理變革和戰(zhàn)略迭代升級,強化金融風(fēng)險管理,夯實可持續(xù)發(fā)展之基。

15日,冀光恒接受記者專訪時坦言,2024年銀行業(yè)經(jīng)營壓力依然是比較大的,平安銀行將繼續(xù)攻堅克難,優(yōu)化業(yè)務(wù)品質(zhì),實現(xiàn)量的合理增長和質(zhì)的有效提升。“我們將持續(xù)加強黨建引領(lǐng),積極融入國家戰(zhàn)略,有效推動各項改革轉(zhuǎn)型舉措落地實施,穩(wěn)步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力,持續(xù)強化金融風(fēng)險防控,深入踐行金融高質(zhì)量發(fā)展。”

主動調(diào)整:持續(xù)推進“零售做強”戰(zhàn)略

從財報上看,2023年平安銀行零售業(yè)務(wù)凈利潤同比下滑較大,風(fēng)險何時能出清,拐點在哪?

冀光恒坦言,目前零售業(yè)務(wù)面臨比較大的壓力,過去在經(jīng)濟順周期過程中,平安銀行做了一些利率相對較高的業(yè)務(wù),在經(jīng)濟調(diào)整周期,受到的沖擊比較大,導(dǎo)致一些產(chǎn)品出險。

“在經(jīng)濟增長不確定性較高的時候,是很難以量補價的,所以2023年下半年我們主動進行調(diào)整。”冀光恒說,平安銀行去年下半年主動壓降了1000多億元高風(fēng)險的零售信貸。未來會堅決貫徹“零售做強”的戰(zhàn)略定位,結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢,爭取盡快實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)的規(guī)模增長回正及資產(chǎn)質(zhì)量逐步提升。

目前,平安銀行的零售不良生成率已逐漸穩(wěn)定下來,但整體壓力依然較大。冀光恒表示,高風(fēng)險的存量資產(chǎn)還在,經(jīng)濟依然存在一定的不確定性,將盡快出清風(fēng)險,重回增長。“零售業(yè)務(wù)是平安銀行的特色,平安銀行也將一以貫之堅持零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略核心地位。由于我們主動轉(zhuǎn)型,零售業(yè)務(wù)短期內(nèi)面臨一些挑戰(zhàn),需要‘對公做精’來支持補位,為零售轉(zhuǎn)型爭取時間。同時,我們會更加堅決加強精細化管理和成本管控。”

推進改革:做實分行自主經(jīng)營

針對去年下半年開始的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)、人事等改革,冀光恒表示,戰(zhàn)略改革項目初衷是延續(xù)平安銀行良好的商業(yè)模式、盈利模式,保持經(jīng)營的連續(xù)性。是在過去良好基礎(chǔ)上的再次升級,是面對新要求、新市場環(huán)境的自我更新。

“總行賦能,做強分行”,平安銀行的組織架構(gòu)調(diào)整是改革的關(guān)鍵抓手,也是市場關(guān)注的焦點。

“讓指揮打仗的人在前線有更多決策權(quán),有更多資源配置權(quán)。”冀光恒指出,打破過去的條線壁壘,改變以往豎井式的管理模式,總行轉(zhuǎn)型為服務(wù)型、賦能型的組織。而分行要恢復(fù)活力,轉(zhuǎn)型為經(jīng)營的主體,成為屬地關(guān)系、客戶、業(yè)務(wù)、資源集中的主戰(zhàn)場,充分發(fā)揮主觀能動性和區(qū)域特色,更好地滿足客戶需求,支持屬地經(jīng)濟發(fā)展。

組織架構(gòu)改革,是為了讓平安銀行更能適應(yīng)新形勢、新階段的發(fā)展需要,更好地推動經(jīng)營的高質(zhì)量發(fā)展。

冀光恒看到的趨勢是,經(jīng)濟的地域分化越來越明顯,同時,銀行間同質(zhì)化競爭的殘酷性越來越強。因此,在這個過程中如何對市場競爭和客戶需求反應(yīng)更高效,決策更精準(zhǔn),就會是銀行重要競爭力之一。

做實分行自主經(jīng)營,除了資源調(diào)整外,冀光恒透露,分行同步在推行“等級行”制度,下一步根據(jù)不同的等級、不同的地區(qū),要進行差異化的資源稟賦配置。此外,分行將來要“完全綜合化”,提升分行的綜合經(jīng)營能力,包括分行一把手的業(yè)務(wù)能力、算賬能力,突破困局的能力等。

冀光恒正力推的組織架構(gòu)改革不僅是對原來組織架構(gòu)的優(yōu)化和效能提升,更是對企業(yè)文化和價值觀的一次升華。“我們期望通過改革建立更加靈活、高效和適應(yīng)市場變化的機制和能力,激發(fā)團隊的創(chuàng)新活力,提升銀行的整體競爭力。”

共克時艱:促進金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)

積極穩(wěn)妥化解房地產(chǎn)風(fēng)險,銀行支持力度在增大,平安銀行也有不少支持房地產(chǎn)健康穩(wěn)健發(fā)展、促進金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)的舉措。對此,冀光恒認(rèn)為,“房地產(chǎn)的信貸資產(chǎn)在銀行系統(tǒng)中存量非常大,在風(fēng)險化解的過程中,大家要有共克時艱的心態(tài)和措施。”

積極落實城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制,目前平安銀行已對接了清單項目2223個,冀光恒表示,后續(xù)將按照部署把握好各個時間節(jié)點,積極推動項目落地。

一視同仁,滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求。冀光恒表示,截至2023年末,平安銀行存量開發(fā)貸款中,非國有房企的余額占比達到67.5%,占較大比例。去年12月,平安銀行與非國有房企專門召開了座談會,定制化推出7大類、15條支持舉措,覆蓋了延長貸款期限、提高預(yù)售資金使用效率、加大城市更新融資支持等企業(yè)最為關(guān)切的領(lǐng)域。

房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險化解進入關(guān)鍵階段,冀光恒認(rèn)為,從全行業(yè)角度看,既要處理好存量風(fēng)險,同時也要防范新的風(fēng)險生成,為風(fēng)險化解創(chuàng)造更有利的環(huán)境。尤其在房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制下,監(jiān)管部門高度重視項目的風(fēng)險管理,要求嚴(yán)格落實資金的封閉運行,做好項目風(fēng)險和主體風(fēng)險的隔離。“我們會認(rèn)真落實好這些要求,既對銀行自身資產(chǎn)負責(zé),更對千千萬萬的購房者負責(zé)。”

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