新華財經上海3月15日電(記者 王淑娟)新形勢下,銀行業也在主動求變,踐行金融高質量發展的新局面。站在5.59萬億元資產總額的臺階上,到任平安銀行8個多月的時間里,平安銀行黨委書記、行長冀光恒積極推進經營管理變革和戰略迭代升級,強化金融風險管理,夯實可持續發展之基。

15日,冀光恒接受記者專訪時坦言,2024年銀行業經營壓力依然是比較大的,平安銀行將繼續攻堅克難,優化業務品質,實現量的合理增長和質的有效提升。“我們將持續加強黨建引領,積極融入國家戰略,有效推動各項改革轉型舉措落地實施,穩步提升金融服務實體經濟的能力,持續強化金融風險防控,深入踐行金融高質量發展。”

主動調整:持續推進“零售做強”戰略

從財報上看,2023年平安銀行零售業務凈利潤同比下滑較大,風險何時能出清,拐點在哪?

冀光恒坦言,目前零售業務面臨比較大的壓力,過去在經濟順周期過程中,平安銀行做了一些利率相對較高的業務,在經濟調整周期,受到的沖擊比較大,導致一些產品出險。

“在經濟增長不確定性較高的時候,是很難以量補價的,所以2023年下半年我們主動進行調整。”冀光恒說,平安銀行去年下半年主動壓降了1000多億元高風險的零售信貸。未來會堅決貫徹“零售做強”的戰略定位,結合宏觀經濟形勢,爭取盡快實現零售業務的規模增長回正及資產質量逐步提升。

目前,平安銀行的零售不良生成率已逐漸穩定下來,但整體壓力依然較大。冀光恒表示,高風險的存量資產還在,經濟依然存在一定的不確定性,將盡快出清風險,重回增長。“零售業務是平安銀行的特色,平安銀行也將一以貫之堅持零售業務戰略核心地位。由于我們主動轉型,零售業務短期內面臨一些挑戰,需要‘對公做精’來支持補位,為零售轉型爭取時間。同時,我們會更加堅決加強精細化管理和成本管控。”

推進改革:做實分行自主經營

針對去年下半年開始的組織架構、業務、人事等改革,冀光恒表示,戰略改革項目初衷是延續平安銀行良好的商業模式、盈利模式,保持經營的連續性。是在過去良好基礎上的再次升級,是面對新要求、新市場環境的自我更新。

“總行賦能,做強分行”,平安銀行的組織架構調整是改革的關鍵抓手,也是市場關注的焦點。

“讓指揮打仗的人在前線有更多決策權,有更多資源配置權。”冀光恒指出,打破過去的條線壁壘,改變以往豎井式的管理模式,總行轉型為服務型、賦能型的組織。而分行要恢復活力,轉型為經營的主體,成為屬地關系、客戶、業務、資源集中的主戰場,充分發揮主觀能動性和區域特色,更好地滿足客戶需求,支持屬地經濟發展。

組織架構改革,是為了讓平安銀行更能適應新形勢、新階段的發展需要,更好地推動經營的高質量發展。

冀光恒看到的趨勢是,經濟的地域分化越來越明顯,同時,銀行間同質化競爭的殘酷性越來越強。因此,在這個過程中如何對市場競爭和客戶需求反應更高效,決策更精準,就會是銀行重要競爭力之一。

做實分行自主經營,除了資源調整外,冀光恒透露,分行同步在推行“等級行”制度,下一步根據不同的等級、不同的地區,要進行差異化的資源稟賦配置。此外,分行將來要“完全綜合化”,提升分行的綜合經營能力,包括分行一把手的業務能力、算賬能力,突破困局的能力等。

冀光恒正力推的組織架構改革不僅是對原來組織架構的優化和效能提升,更是對企業文化和價值觀的一次升華。“我們期望通過改革建立更加靈活、高效和適應市場變化的機制和能力,激發團隊的創新活力,提升銀行的整體競爭力。”

共克時艱:促進金融與房地產良性循環

積極穩妥化解房地產風險,銀行支持力度在增大,平安銀行也有不少支持房地產健康穩健發展、促進金融與房地產良性循環的舉措。對此,冀光恒認為,“房地產的信貸資產在銀行系統中存量非常大,在風險化解的過程中,大家要有共克時艱的心態和措施。”

積極落實城市房地產融資協調機制,目前平安銀行已對接了清單項目2223個,冀光恒表示,后續將按照部署把握好各個時間節點,積極推動項目落地。

一視同仁,滿足不同所有制房地產企業的合理融資需求。冀光恒表示,截至2023年末,平安銀行存量開發貸款中,非國有房企的余額占比達到67.5%,占較大比例。去年12月,平安銀行與非國有房企專門召開了座談會,定制化推出7大類、15條支持舉措,覆蓋了延長貸款期限、提高預售資金使用效率、加大城市更新融資支持等企業最為關切的領域。

房地產行業風險化解進入關鍵階段,冀光恒認為,從全行業角度看,既要處理好存量風險,同時也要防范新的風險生成,為風險化解創造更有利的環境。尤其在房地產融資協調機制下,監管部門高度重視項目的風險管理,要求嚴格落實資金的封閉運行,做好項目風險和主體風險的隔離。“我們會認真落實好這些要求,既對銀行自身資產負責,更對千千萬萬的購房者負責。”

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