隨著經(jīng)濟社會的迭代更新，全球?qū)沙掷m(xù)發(fā)展日益重視。對于深度投入“碳中和”與“共同富裕”目標下的中國來說，綠色環(huán)境發(fā)展理念也逐步滲透到各行各業(yè)中，一場關(guān)于ESG的變革正在到來，

ESG擁有三大維度，分別為E（Environmental）環(huán)境、S（Social）社會與G（Governance）治理。ESG將可持續(xù)發(fā)展作為其重要的價值觀，旨在為企業(yè)提供應對風險的中長期行動框架并促進企業(yè)經(jīng)營行為與理念的深刻變革。

立足長遠、賦能當下。當前，促消費成為發(fā)展經(jīng)濟內(nèi)循環(huán)的主要旋律，而消費金融公司圍繞促消費提供的服務主體也成為踐行ESG的中堅力量。近年來，不少消費金融機構(gòu)積極踐行可持續(xù)發(fā)展的ESG理念，探索消費金融可持續(xù)發(fā)展方向。從數(shù)字化助力金融服務創(chuàng)新、風控體系布局、發(fā)力綠色信貸、普惠金融等方向，加速推進消費金融產(chǎn)品高質(zhì)量、合規(guī)化發(fā)展，并提供多維度、立體式地金融服務，更好服務經(jīng)濟、賦能民生。

作為持牌消費金融公司，哈銀消費金融肩負重任，積極的擁抱科技創(chuàng)新，充分發(fā)揮金融科技力量，著力破解金融服務不均衡，通過搭建金融服務平臺助力普惠金融，加速金融科技“觸角”伸向更深更遠處。

數(shù)據(jù)賦能，延伸金融服務觸角

當前，數(shù)字化浪潮正以席卷之勢改變著各行各業(yè)的生態(tài)。數(shù)字化作為消費金融行業(yè)的主流趨勢之一，已被多家消費金融機構(gòu)應用于消費信貸領(lǐng)域中。這不僅為消費信貸發(fā)展創(chuàng)造了有利條件，同時也降低了金融服務成本，擴大了金融服務范圍。

眾所周知，數(shù)據(jù)對于消費金融機構(gòu)而言，是推動金融高質(zhì)量發(fā)展的驅(qū)動力。哈銀消費依托大數(shù)字分析、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建了更精準的風險評估模型——“星斗”風控體系。該模型可通過技術(shù)和業(yè)務共同研發(fā)超過十萬個技術(shù)指標實現(xiàn)風險關(guān)鍵環(huán)節(jié)和客戶的全生命周期的管理，將技術(shù)和業(yè)務功能相互協(xié)同起來，最終實現(xiàn)相互成就，更好地實現(xiàn)預測客戶的信用風險，精準識別長尾客群風險的大小，進一步擴大服務半徑。

此外，數(shù)據(jù)的精準賦能，在消費金融機構(gòu)的實際業(yè)務中也發(fā)揮了重大作用。哈銀消費金融通過大數(shù)據(jù)、人工智能等算法將海量用戶數(shù)據(jù)進行深度加工，利用機器學習、數(shù)據(jù)挖掘等新技術(shù)，一方面精準刻畫用戶畫像，有效提升了風險甄別的準確性及風險評估的精細化，精確刻畫客戶風險畫像并實施精準的客戶分層，為風險管理及客戶運營奠定了堅實基礎(chǔ)；另一方面，依托全流程數(shù)字化智能系統(tǒng)，實現(xiàn)可視化全效監(jiān)控，精準、實時洞察客戶全鏈路風險，構(gòu)建了完整的覆蓋客戶全生命周期的風險管理生態(tài)，提高消費金融的便利性和可得性。

大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的廣泛應用，有效降低了消費金融產(chǎn)品的定價風險，提升了消費金融可能覆蓋的范圍和可得性，擴大了消費金融服務的半徑，推動普惠金融進一步下沉。

聚焦服務，擴大新市民保障覆蓋面

消費金融公司其業(yè)務特點與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融服務不同，而是更加聚焦傳統(tǒng)金融服務難以觸及的“長尾客群”。作為普惠金融的踐行者，哈銀消費金融公司在加大金融供給、服務居民消費的同時，還肩負起社會責任，積極推動可持續(xù)發(fā)展，強調(diào)社會包容性，讓普惠金融服務能夠覆蓋更廣泛的人群。

新市民群體是普惠金融服務的重要戰(zhàn)場，我國新市民超3億人，在總?cè)丝谥姓急瘸^20％，是社會新經(jīng)濟、新消費中不容忽視的一股中堅力量，做好新市民金融服務，對暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展具有重大意義。

哈銀消費金融公司切實提升普惠金融服務，積極踐行ESG原則，推動可持續(xù)發(fā)展。一方面，哈銀消費金融豐富金融產(chǎn)品矩陣，通過布局線上線下產(chǎn)品矩陣，優(yōu)化客戶金融服務體驗，提升普惠金融服務水平。另一方面，哈銀消費金融公司還通過加強金融知識普及、推動金融消費者權(quán)益保護等方式踐行ESG理念，促進普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

針對新市民進入城鎮(zhèn)生活時間較短，個人信用信息缺乏且缺少抵押物，在過去傳統(tǒng)貸款服務中對抵押物、收入、五險一金等有較高的準入條件下，很難享受到貸款服務這一特點。哈銀消費金融公司運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)自主研發(fā)了“人工智能服務平臺”。該平臺通過海量高維數(shù)據(jù)處理簡化了信貸審核流程，在線上就可以高效完成，顯著減少了紙張消耗和線下交通工具所對應的碳足跡。該平臺打破了時間與空間限制，實現(xiàn)了“秒申”“秒批”“秒貸”，較傳統(tǒng)業(yè)務流程實現(xiàn)80%以上的效率提升，服務原來無法享受金融服務的人群，系統(tǒng)解決普惠金融供給不平衡、不充分的問題，提升了消費金融的可獲得性。

隨著ESG理念貫徹的不斷深化，哈銀消費金融未來將持續(xù)創(chuàng)新金融服務，聚焦居民消費和擴大內(nèi)需要求，完善產(chǎn)品體系與業(yè)務結(jié)構(gòu)，不斷提升服務能力與服務質(zhì)量，為經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻金融力量，為社會和環(huán)境帶來更多正向影響。

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