10月12日，2023中國(guó)數(shù)字金融論壇在京召開(kāi)，國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)陸磊在會(huì)上圍繞共建數(shù)字金融新生態(tài)中生態(tài)要素構(gòu)造發(fā)表最新看法。他認(rèn)為，數(shù)字金融的生態(tài)要素主要包括金融活動(dòng)的數(shù)字化、金融監(jiān)管的數(shù)字化和貨幣的數(shù)字化。需要永遠(yuǎn)保持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注，特別需要關(guān)注的是非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即技術(shù)創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)帶來(lái)的新挑戰(zhàn)。

陸磊表示，金融活動(dòng)的數(shù)字化是正在推進(jìn)且可預(yù)期的最具市場(chǎng)活力的生態(tài)要素。近年來(lái)，以移動(dòng)支付、NFT等為代表的數(shù)字金融創(chuàng)新快速興起與發(fā)展，推動(dòng)了傳統(tǒng)金融活動(dòng)數(shù)字化升級(jí)改造，降低了交易成本，實(shí)現(xiàn)了更高效的需求識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理。數(shù)字普惠的發(fā)展，在彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)治理短板、提升金融服務(wù)可得性和覆蓋面方面也發(fā)揮了重大作用。這在供給側(cè)提升了金融資源配置效率，于需求端也更好實(shí)現(xiàn)了公平性。

金融監(jiān)管的數(shù)字化是以科技賦能金融監(jiān)管，它能夠有效提升監(jiān)管部門(mén)的信息識(shí)別、搜尋和匹配能力。陸磊表示，通過(guò)以支付和賬戶(hù)為核心的行為歸類(lèi)和線(xiàn)索識(shí)別，可以實(shí)現(xiàn)無(wú)感監(jiān)測(cè)、無(wú)感監(jiān)管與全流程監(jiān)測(cè)、穿透式監(jiān)管的有機(jī)融合，在提升監(jiān)管有效性的同時(shí)，最大限度降低經(jīng)濟(jì)主體承擔(dān)的監(jiān)管成本，特別是在系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)測(cè)上具有特殊優(yōu)勢(shì)和巨大潛力，這是正在探索且應(yīng)該可以實(shí)現(xiàn)的生態(tài)要素，雖然還有一個(gè)過(guò)程。

“近年來(lái)，外匯局在推動(dòng)監(jiān)管和服務(wù)數(shù)字化方面也進(jìn)行了一些有益的探索。”陸磊稱(chēng)，搭建了跨境金融服務(wù)平臺(tái)，依托區(qū)塊鏈技術(shù)為中小企業(yè)貿(mào)易融資提供便利；加強(qiáng)“數(shù)字外管”建設(shè)，設(shè)立了全國(guó)外匯數(shù)據(jù)研判中心，推動(dòng)外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告采集，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的數(shù)字化智能化水平不斷提升，目的是盡可能降低現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的成本。

在陸磊看來(lái)，貨幣的數(shù)字化是最難、最具挑戰(zhàn)的領(lǐng)域。所有金融活動(dòng)的本質(zhì)都是跨期交易，貨幣與利率是核心。在現(xiàn)有模式下，央行數(shù)字貨幣主要定位于現(xiàn)金類(lèi)支付憑證(M0)，是無(wú)息的高能貨幣；設(shè)基于數(shù)字貨幣的可編程性，在央行數(shù)字貨幣上加載關(guān)于利率的智能合約，央行數(shù)字貨幣將有機(jī)會(huì)成為廣義貨幣(M2)。央行數(shù)字貨幣的這種可編程性，為豐富央行貨幣政策工具提供了創(chuàng)新空間，但也是全球中央銀行面臨的共同挑戰(zhàn)。

貨幣數(shù)字化的另一個(gè)挑戰(zhàn)體現(xiàn)在跨境支付領(lǐng)域。陸磊表示，以往基于雙邊代理行模式的跨境支付，存在效率仍然不夠高、費(fèi)用成本偏高、不透明和覆蓋不足等問(wèn)題。依托央行數(shù)字貨幣構(gòu)建扁平化的跨境支付網(wǎng)絡(luò)，可以實(shí)現(xiàn)支付的安全、便捷和普惠。

“目前，我國(guó)深度參與的多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目已取得良好的突破和進(jìn)展。從當(dāng)前看算力和人工智能可改變世界，也幾乎肯定會(huì)改造金融生態(tài)。”陸磊稱(chēng)。

不過(guò)，數(shù)字金融的發(fā)展也需要關(guān)注潛在風(fēng)險(xiǎn)。陸磊表示，數(shù)字技術(shù)運(yùn)用于金融領(lǐng)域可能會(huì)使金融面對(duì)信息信任、隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)鴻溝和金融排斥等問(wèn)題，高頻智能交易或與金融市場(chǎng)波動(dòng)存在相關(guān)性，這也是值得關(guān)注和研究的。此外，去中心化金融，特別是基于區(qū)塊鏈和分布式賬本技術(shù)(DLT)的代幣型(Token)數(shù)字貨幣，與銀行賬戶(hù)弱耦合，可直接“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”交易，那么就會(huì)存在資金不一定非要通過(guò)銀行體系跨境流轉(zhuǎn)，這也就模糊了資金跨境界限，顯然會(huì)增加跨境資金流動(dòng)管理、跨境交易真實(shí)性管理的難度。這些都是建設(shè)數(shù)字生態(tài)需要研究的問(wèn)題。

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