在疫情沖擊和嚴監管約束下，消費金融行業洗牌明顯，業績分化突出黑馬殺出，頭部輪換，告別爆發式增長的消金行業迎來格局重構強化消費者權益保護，堅持普惠定位，規范化，精細化，特色化成為消金行業發展共識

增速進入穩健期

截至目前，整個消金行業的消金公司數量達到了30家，和去年受疫情沖擊影響相比，今年消金公司整體業績升溫明顯，同時行業洗牌也更凸顯。

根據半年報業績數據，上半年資產規模前三甲的消金公司是招聯消費金融，馬上消費金融和興業消費金融，分別達1298.43億元，570.2億元，520.6億元，而捷信消費金融和中銀消費金融這兩個先后登過頂的老大哥在總資產規模排名上已變成第四，第五位其中捷信消費金融2020年總資產從1045.36億元縮減到652.07億元，2021年上半年又進一步縮減到了377.5億元

總資產的變化反映出的是消費金融公司的整體擴張情況從行業整體情況看，中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告》顯示，截至2020年末，消費金融公司資產規模首次突破5000億元，達5246.49億元，但同比增速僅為5.18%，較2019年的28.67%下滑明顯，貸款余額為4927.8億元，同比增長4.34%，較2019年的30.65%回落明顯可以看出，消金行業規模增速已從高速向穩健換擋

若按照營業收入排名，2021年上半年的營收前三名分別是招聯消費金融，馬上消費金融和興業消費金融，分別達到73.9億元，46.24億元和38.69億元而2020年，營業收入行業前三名是招聯消費金融，捷信消費金融，馬上消費金融

凈利潤前六名則是招聯消費金融，興業消費金融，中郵消費金融，中銀消費金融，馬上消費金融，捷信消費金融，分別是15.42億元，10.24億元，7.9億元，5.32億元，4.41億元，2.2億元而2020年按凈利潤規模排名，前三強座次分別是招聯消費金融，興業消費金融和馬上消費金融

銀行系優勢凸顯

采訪中記者注意到，銀行系消費金融公司在整體增長放緩的大市場環境下，渠道和資金優勢凸顯以興業消費金融為例，今年上半年，興業消費金融相繼完成15億元金融債券，19.6億元ABS和12億元銀團貸款的發行和募集

除了降低資金成本外，銀行系消費金融公司還延續了銀行穩健的風控體系，成熟的信貸理念和合規的運營文化，將良性健康發展的文化基因根植到公司的全系統管理當中。

易觀高級分析師蘇筱芮表示，從各家機構披露的數據看，銀行系消費金融在各類消費金融機構中呈領先之勢，說明了老牌消費金融機構正在呈現業績復蘇和增長潛能態勢，同時黑馬賽道出現重新點兵態勢。

在息差空間收窄，市場競爭加劇以及不良資產快速增長等挑戰下，消金公司必定會經歷更加猛烈的洗牌業界認為，流量，資金，運營，風控這四要素的競爭優勢比較決定未來格局，而銀行系消金公司未來的機會在于，通過股東背景引流并降低融資成本，增加靠譜場景的轉化機會

步入發展新階段

過去一段時間里，消費金融行業不該貸和過度貸等問題曾引發較多討論目前在監管引導下，業界普遍達成共識，消費信貸要有適當原則，服務的客戶群體范圍既要適度又需精準由此，消費金融行業正邁向存量競爭，良性創新和平衡發展的新階段

不少頭部消費金融公司正率先做精做細金融服務，以差異化服務強化運營實力。

機構有擔當，行業才有發展消費金融機構要實現可持續長遠發展，建立負責任的創新理念，堅守普惠金融的初心需要業內機構的共同努力

專家表示，消費金融的發展方向一定是在市場環境逐漸規范，監管政策趨向完善，公司治理更加有效的情況下，滿足民眾所需，促進消費升級，服務實體經濟，愈發健康，有序和穩健地發展。

中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告》認為，消費金融公司作為普惠金融體系中的重要一員，在理性消費，合理借貸的基礎上，通過提供專業化，特色化消費金融服務，幫助消費者在能力范圍內增加消費，應當且必須發揮好自身的角色定位堅守合規底線，堅持普惠定位，提供適配消費者還款能力的貸款額度和價格，切實保護金融消費者的合法權益，做好金融供給側服務

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