2024年11月8日，第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十二次會(huì)議修訂通過《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，自2025年1月1日起實(shí)施。新《反洗錢法》適應(yīng)新形勢(shì)新要求，進(jìn)一步完善了反洗錢制度體系，為金融機(jī)構(gòu)提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控水平提供有效指導(dǎo)，為保障群眾切身利益提供明確路徑。它的頒布實(shí)施標(biāo)志著中國(guó)反洗錢事業(yè)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的歷史階段，具有里程碑意義。今天的微課，我們一起來了解新《反洗錢法》。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控水平？

新反洗錢法頒布實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控水平？

一是建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)的人員，定期評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，根據(jù)需要建立相應(yīng)信息系統(tǒng)等等。

二是認(rèn)真開展客戶盡職調(diào)查，新反洗錢法將客戶身份識(shí)別制度升級(jí)為客戶盡職調(diào)查制度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則開展客戶盡職調(diào)查，客戶盡職調(diào)查的強(qiáng)度應(yīng)當(dāng)與客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)相匹配。

對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)情形，必要時(shí)可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

同時(shí)應(yīng)當(dāng)平衡好管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系。

除此之外，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)做好客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告、反洗錢特別預(yù)防措施等反洗錢基本履職要求。

新《反洗錢法》賦予社會(huì)公眾的義務(wù)與權(quán)利

當(dāng)然，履行反洗錢義務(wù)不僅是金融機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)，也是社會(huì)公眾應(yīng)盡的責(zé)任。那么，新《反洗錢法》賦予我們社會(huì)公眾的義務(wù)與權(quán)利有哪些呢？

首先任何單位和個(gè)人都不得從事洗錢活動(dòng)或?yàn)橄村X活動(dòng)提供便利，且應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。

有權(quán)機(jī)關(guān)單位，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于社會(huì)公眾依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定不會(huì)向任何單位和個(gè)人提供的。大家可以放心~

如果發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、公安機(jī)關(guān)或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)舉報(bào)。

違反新《反洗錢法》規(guī)定的后果

假如違反相關(guān)規(guī)定，將會(huì)面臨什么后果呢？

金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)違反新《反洗錢法》規(guī)定的，依法給予處罰。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

最后也要提醒大家一定要提升反洗錢意識(shí)，妥善保管好自己的身份證件、銀行賬戶，切勿出租、出借或出售自己的賬戶幫助他人提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，避免落入違法犯罪陷阱中。

好啦，本期微課就到這邊啦，希望大家能夠繼續(xù)關(guān)注我們，學(xué)習(xí)更多的金融知識(shí)！

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