監(jiān)管部門提出‘規(guī)范大銀行一體化經(jīng)營’，意在引導大銀行一體化經(jīng)營做強，而不是單純追求做大做優(yōu)，注重建立防火墻機制，防止風險交叉感染中國光大證券研究院首席分析師王亦豐在接受《金融時報》采訪時表示，規(guī)范大型銀行一體化經(jīng)營，既是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的內(nèi)在要求，也是我國金融業(yè)在擴大開放背景下積極適應(yīng)國際市場競爭的客觀需要

六大銀行離全能銀行有多遠

我國實行利率市場化改革后，銀行依靠存貸利差難以盈利客戶需求的多樣化和現(xiàn)代信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，直接推動了最近幾年來金融業(yè)綜合管理的快速發(fā)展

我國大型銀行的一體化經(jīng)營已初見成效六大國有銀行部分或全部涉及證券，保險，基金，租賃，財富管理公司等領(lǐng)域此外，一些銀行也布局了期貨和信托王亦豐表示，伴隨著我國經(jīng)濟改革進入深水區(qū)，金融業(yè)也面臨新舊動能轉(zhuǎn)換，而新動能與金融供給側(cè)改革的重要思路之一就是一體化經(jīng)營

最近幾天，根據(jù)公開信息，記者粗略梳理了6家國有大銀行的金融牌照狀況，分別擁有經(jīng)紀，保險，信托，基金，融資租賃，消費金融，期貨，理財子公司，金融資產(chǎn)投資等9個牌照可以看出，目前大型國有銀行的綜合布局已經(jīng)比較完善

從牌照數(shù)量來看，中國建設(shè)銀行和中國銀行的牌照最多，共有8類牌照其中，建設(shè)銀行有香港券商牌照，但沒有內(nèi)地券商牌照，消費金融牌照也在籌劃中，中銀國際期貨是中銀證券的子公司，可以開展期貨業(yè)務(wù)，但目前缺乏信托業(yè)務(wù)許可證

值得一提的是，去年年中，商業(yè)銀行有望獲得經(jīng)紀牌照的相關(guān)報道，引起了銀行業(yè)的熱烈關(guān)注，這也從一個方面反映了銀行機構(gòu)對全能銀行的渴望和追求目前只有中國銀行通過中銀國際全資擁有的中銀國際設(shè)立并控制中銀國際證券，并取得內(nèi)地證券承銷許可證，可以在香港和內(nèi)地承接經(jīng)紀業(yè)務(wù)其他五大銀行只有香港經(jīng)紀牌照

是完全許可還是最佳狀態(tài)

許可證競爭的背后是綜合業(yè)務(wù)發(fā)展的競爭，也是能力的競爭。

事實上，除了大型國有銀行，一些中小銀行已經(jīng)加入了牌照之戰(zhàn)但銀行機構(gòu)通常傾向于先領(lǐng)證，并沒有真正把業(yè)務(wù)整合作為全面提升多元化服務(wù)能力，有效擴大業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模的重要手段

業(yè)務(wù)協(xié)同程度低和防火墻仍需完善是受訪專家提及最多的兩個方面。

中國郵政儲蓄銀行研究員樓在接受《金融時報》采訪時表示:目前國內(nèi)大型商業(yè)銀行主要通過設(shè)立非銀公司來進行一體化經(jīng)營一般來說，非銀公司的利潤在銀行合并后占比相對較低

此外，業(yè)務(wù)融合也對商業(yè)銀行的風險管控能力提出了更高的要求婁認為，商業(yè)銀行應(yīng)在規(guī)范現(xiàn)有業(yè)務(wù)風險和合規(guī)管理活動的基礎(chǔ)上，不斷完善風險控制機制，通過設(shè)置防火墻防止不同業(yè)務(wù)風險的交叉?zhèn)鬟f通過建立風險分擔機制，可以實現(xiàn)不同經(jīng)營主體的協(xié)同發(fā)展此外，商業(yè)銀行還應(yīng)注重完善退出機制，實現(xiàn)問題子公司與整個集團的有效隔離

探索銀行一體化經(jīng)營的新路徑

最近幾年來，國內(nèi)商業(yè)銀行加快一體化戰(zhàn)略，加大對其他非銀行領(lǐng)域的投資，旨在形成一體化的金融集團交通銀行把國際化，一體化作為長期發(fā)展戰(zhàn)略郵儲銀行提出專業(yè)化，一體化，輕型化，智能化，集約化五化發(fā)展目標，大力推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型大型銀行的一體化經(jīng)營未來將走向何方

不可否認，從發(fā)展規(guī)模和效果來看，我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一體化發(fā)展仍處于起步階段因此，要積極推動和加快業(yè)務(wù)融合轉(zhuǎn)型，即實現(xiàn)從最初的融合向高層次融合的轉(zhuǎn)變，使商業(yè)銀行的各類業(yè)務(wù)能夠協(xié)同發(fā)展，不能為了融合而融合

尤其是對于大型銀行來說，它們的市場份額和業(yè)績都保持了較高的水平因此，未來我國大型銀行有必要進一步推動各子業(yè)態(tài)深度融合，提高自身盈利能力，綜合實力和抗風險能力，在實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時，提升我國銀行業(yè)整體國際競爭力

婁認為，在金融監(jiān)管仍是分業(yè)監(jiān)管的情況下，大型銀行發(fā)展金融控股公司，成立非銀公司進行一體化經(jīng)營，是未來的發(fā)展方向。

在一體化經(jīng)營的大趨勢下，擁有更多客戶資源的銀行有條件為客戶進行更一體化的發(fā)展，深化客戶關(guān)系，增強客戶粘性，從而產(chǎn)生更全面的效益金融科技的發(fā)展拓展了銀行客戶獲取渠道的邊界，為部分銀行提供了彎道超車的機會，從而凸顯了良好金融生態(tài)系統(tǒng)的重要性對于一體化經(jīng)營的大型銀行，需要進一步推進內(nèi)部協(xié)調(diào)和交叉銷售同時，筑牢防火墻，防范金融風險王亦豐說

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